ODLUKA O USLOVIMA I NAČINU OTVARANJA, VOĐENJA I GAŠENJA RAČUNA KOD BANKE ("Sl. list SRJ", br. 29/2002)

1. Ovom odlukom propisuju se uslovi i način otvaranja, vođenja i gašenja računa za obavljanje platnog prometa klijenata kod banke, kao i osnovni elementi ugovora o otvaranju i vođenju tog računa (u daljem tekstu: ugovor).

2. Bankom, u smislu ove odluke, smatra se banka iz člana 2 tačka 10 Zakona o platnom prometu (u daljem tekstu: Zakon), osim banke iz odredbe pod g) te tačke.

Pod računom, u smislu ove odluke, podrazumeva se žiro-račun, tekući i obračunski račun, kao i drugi računi koji se otvaraju, vode i gase u skladu sa Zakonom i drugim propisom.

Otvaranje i gašenje računa kod Narodne banke Jugoslavije

3. Narodna banka Jugoslavije otvara, vodi i gasi žiro-račun, obračunski i drugi račun banaka, žiro-račun SR Jugoslavije i republika članica i druge račune na kojima se vode sredstva javnih prihoda.

4. Račune iz tačke 3 ove odluke Narodna banka Jugoslavije otvara na osnovu pismenog zahteva za otvaranje računa i ugovora zaključenog sa Narodnom bankom Jugoslavije.

Izuzetno od stava 1 ove tačke, Narodna banka Jugoslavije može račune iz tog stava otvarati i ako je to predviđeno zakonom i drugim propisom.

5. Zahtev za otvaranje računa iz tačke 3 ove odluke sadrži: naziv podnosioca zahteva, mesto - sedište, adresu, telefon, predmet poslovanja - delatnost, matični broj podnosioca zahteva, kao i pečat i potpis lica ovlašćenog za zastupanje.

Uz zahtev iz stava 1 ove tačke, podnosilac zahteva dostavlja sledeću dokumentaciju:

1) rešenje o upisu u sudski registar, odnosno u registar nadležnog organa ako je za njega registrovanje propisano;

2) akt nadležnog organa o osnivanju, ako za njega registrovanje nije propisano i ako se osniva neposredno na osnovu zakona;

3) izvod iz zakona, ako se osniva na osnovu zakona;

4) obaveštenje organa nadležnog za poslove statistike o razvrstavanju po delatnostima, ako za njega razvrstavanje vrši organ nadležan za poslove statistike;

5) izvod iz poreske evidencije nadležnog poreskog organa koji sadrži njegov poreski broj;

6) karton deponovanih potpisa lica ovlašćenih za potpisivanje naloga (na obrascu - Karton deponovanih potpisa, koji je, kao Prilog 1, odštampan uz ovu odluku i njen je sastavni deo), radi raspolaganja sredstvima sa računa - koji je potpisalo ovlašćeno lice i koji je overen pečatom, a kojim će se overavati instrumenti plaćanja;

7) overu potpisa lica ovlašćenih za zastupanje - na propisanom obrascu (OP);

8) akt o imenovanju lica ovlašćenih za zastupanje;

9) dokaz o uplati administrativne takse, ako je propisana.

Uz zahtev za otvaranje drugih računa, podnosilac zahteva koji već ima otvoren račun kod Narodne banke Jugoslavije dostavlja:

1) poziv na zakon, odnosno propis kojim je uređeno da se ta sredstva drže odvojeno;

2) karton deponovanih potpisa lica ovlašćenih za potpisivanje naloga, radi raspolaganja sredstvima sa računa koji je potpisalo ovlašćeno lice i koji je overen pečatom, a kojim će se overavati instrumenti plaćanja.

Pored dokumentacije iz st. 1 i 2 ove tačke, Narodna banka Jugoslavije može zahtevati i podnošenje dokumentacije koja je propisana drugim zakonom i propisom.

6. Ako Narodna banka Jugoslavije utvrdi da su ispunjeni uslovi za otvaranje računa, s podnosiocem zahteva zaključuje ugovor (u daljem tekstu: klijent Narodne banke Jugoslavije) i otvara mu odgovarajući račun.

7. Račune iz tačke 3 ove odluke Narodna banka Jugoslavije gasi klijentu Narodne banke Jugoslavije - na osnovu pismenog zahteva za gašenje tih računa.

Zahtev za gašenje računa iz stava 1 ove tačke sadrži: naziv klijenta Narodne banke Jugoslavije, mesto-sedište, adresu, telefon, broj računa na koji se zahteva prenos sredstava, matični broj klijenta Narodne banke Jugoslavije, pečat i potpis ovlašćenog lica.

Izuzetno od stava 1 ove tačke, Narodna banka Jugoslavije može ugasiti račune iz tog stava ako klijent Narodne banke Jugoslavije prestane da postoji kao pravni subjekt:

1) na osnovu zakona ili drugog propisa,

2) zbog stečaja ili likvidacije,

3) zbog nastalih statusnih promena.

8. Sredstva sa ugašenih računa, Narodna banka Jugoslavije prenosi na račun pravnog sledbenika, odnosno na račun pravnog lica određenog zakonom ili drugim propisom.

Ako zakonom ili drugim propisom nije određen pravni sledbenik ili drugo pravno lice na čiji se račun sredstva prenose - Narodna banka Jugoslavije sredstva sa ugašenih računa prenosi na račun otvoren za sredstva koja se ne koriste.

9. Narodna banka Jugoslavije gasi sve račune klijentu Narodne banke Jugoslavije nad kojim je otvoren postupak stečaja ili likvidacije, i to na osnovu zahteva stečajnog, odnosno likvidacionog upravnika, i istovremeno otvara račun u stečaju, odnosno likvidaciji.

Uz zahtev iz stava 1 ove tačke, stečajni, odnosno likvidacioni upravnik podnosi sledeću dokumentaciju:

1) rešenje o otvaranju stečajnog, odnosno likvidacionog postupka;

2) zahtev za otvaranje računa u stečaju, odnosno likvidaciji;

3) obaveštenje organa nadležnog za poslove statistike o razvrstavanju po delatnostima, ako razvrstavanje vrši organ nadležan za poslove statistike;

4) izvod iz poreske evidencije nadležnog poreskog organa, koji sadrži poreski broj klijenta Narodne banke Jugoslavije;

5) karton deponovanih potpisa lica ovlašćenih za potpisivanje naloga, radi raspolaganja sredstvima sa računa, koji je potpisalo ovlašćeno lice i koji je overen pečatom, a kojim će se overavati instrumenti plaćanja;

6) nalog za prenos sredstava;

7) dokaz o uplati administrativne takse, ako je propisana.

Sredstva sa ugašenih računa klijenta Narodne banke Jugoslavije koji je u stečaju, odnosno likvidaciji, Narodna banka Jugoslavije prenosi na novootvoreni račun u stečaju, odnosno likvidaciji.

10. Klijentu Narodne banke Jugoslavije kod koga je nastala statusna promena - Narodna banka Jugoslavije gasi račune na osnovu zahteva tog klijenta ili njegovog pravnog sledbenika.

Uz zahtev iz stava 1 ove tačke, klijent Narodne banke Jugoslavije ili njegov pravni sledbenik podnose:

1) rešenje o upisu statusne promene u registar nadležnog organa;

2) rešenje o upisu brisanja klijenta Narodne banke Jugoslavije koji prestaje da radi;

3) obaveštenje o brisanju iz statističkog registra klijenta Narodne banke Jugoslavije koji prestaje da radi;

4) nalog za prenos sredstava;

5) dokaz o uplati administrativne takse, ako je propisana.

Otvaranje i gašenje računa kod banke

11. Banka otvara sledeće račune:

1) pravnim licima i fizičkim lica koja obavljaju delatnost - tekuće račune;

2) pravnim licima i fizičkim licima koja obavljaju delatnost - druge račune;

3) fizičkim licima koja ne obavljaju delatnost - tekuće i druge račune.

Pravna i fizička lica iz stava 1 ove tačke mogu imati više računa u jednoj banci i račune u više banaka.

12. Račune iz tačke 11 ove odluke banka otvara na osnovu zahteva za otvaranje ovih računa i zaključenog ugovora o otvaranju i vođenju tih računa kod banke.

Izuzetno od stava 1 ove tačke, banka može otvarati račune i ako je to predviđeno zakonom i drugim propisom.

13. Zahtev pravnih lica i fizičkih lica koja obavljaju delatnost za otvaranje računa kod banke sadrži: naziv podnosioca zahteva, mesto-sedište, adresu, telefon, predmet poslovanja - delatnost, matični broj podnosioca zahteva, pečat i potpis lica ovlašćenog za zastupanje.

Fizička lica koja obavljaju delatnost a nemaju matični broj dobijen od statističkog organa, uz zahtev za otvaranje računa podnose svoj lični broj.

14. Uz zahtev za otvaranje tekućeg računa, pravna lica i fizička lica koja obavljaju delatnost podnose dokumentaciju propisanu tačkom 5 stav 2 ove odluke.

Uz zahtev za otvaranje drugih računa, pravna i fizička lica koja obavljaju delatnost podnose dokumentaciju propisanu tačkom 5 stav 3 ove odluke.

15. Fizička lica koja ne obavljaju delatnost mogu otvarati tekuće račune kod banke - na osnovu zahteva za otvaranje tih računa i ugovora o otvaranju i vođenju računa.

Uz zahtev iz stava 1 ove tačke, fizičko lice iz tog stava deponuje potpise lica ovlašćenih za potpisivanje naloga, radi raspolaganja sredstvima s računa.

16. Banka gasi račune klijentu na osnovu zahteva za gašenje računa ili na osnovu ugovora o otvaranju i vođenju računa kod banke, a sredstva sa ugašenih računa prenosi na račun naveden u tom zahtevu.

Zahtev iz stava 1 ove tačke sadrži: naziv klijenta, mesto-sedište, adresu, telefon, broj računa čije se gašenje traži, broj računa na koji se zahteva prenos sredstava, matični broj pravnog lica ili lični broj fizičkog lica, pečat i potpis ovlašćenog lica.

17. Izuzetno od tačke 16 ove odluke, banka gasi račune i bez zahteva za gašenje računa ako klijent prestane da postoji kao pravni subjekt:

1) na osnovu zakona ili drugog propisa,

2) zbog stečaja ili likvidacije,

3) zbog nastalih statusnih promena.

Sredstva sa ugašenih računa, banka prenosi na račun pravnog sledbenika, odnosno na račun klijenta određenog zakonom ili drugim propisom.

Ako zakonom ili drugim propisom nije određen pravni sledbenik ili drugi klijent na čiji se račun sredstva prenose - sredstva sa ukinutih računa banka prenosi na račun otvoren kod banke za sredstva koja se ne koriste.

18. Na zahtev stečajnog, odnosno likvidacionog upravnika, banka je dužna da ugasi račun klijenta i da sredstva zatečena na ovom računu prenese na račun naveden u tom zahtevu.

Uz zahtev iz stava 1 ove tačke, stečajni upravnik daje banci ovlašćenje da sva sredstva usmerena na ugašeni račun prenese na račun u stečaju, odnosno likvidaciji.

Uz zahtev iz stava 1 ove tačke, stečajni, odnosno likvidacioni upravnik podnosi dokumentaciju propisanu tačkom 9 ove odluke.

19. Ugovorom o otvaranju i vođenju računa kod banke uređuju se međusobna prava i obaveze banke i klijenta.

Osnovni elementi ugovora iz stava 1 ove tačke su sledeći:

- pun naziv banke, odnosno pravnog lica naveden u rešenju o upisu u sudski registar nadležnog suda, mesto i adresa sedišta banke, odnosno pravnog lica, matični broj banke, odnosno pravnog lica, ime, prezime i funkcija lica koje zastupa banku, odnosno pravnog lica, a za fizička lica - osnovni podaci o tom licu (ime i prezime, očevo ime, mesto prebivališta, jedinstveni matični broj građana, broj lične karte);

- poslovi koje će banka obavljati za klijenta;

- broj i naziv računa koji se otvara;

- način na koji će banka vršiti usaglašavanja i korekcije na računu;

- način izdavanja naloga za plaćanje (u pisanoj formi, elektronski ili usmeno);

- način i rokovi dostavljanja izveštaja o svim promenama na računu (poštom, na šalteru, faksom, elektronski), s tim da taj rok za pravno lice ne može biti duži, od dva dana od dana izvršene promene, a banka je obavezna da najmanje jednom mesečno fizičkom licu dostavi izveštaj o svim promenama na računu;

- međusobna prava i obaveze, odgovornost i naknada štete i dr.;

- obaveza klijenta da o statusnim i drugim promenama koje se registruju kod suda, odnosno drugog nadležnog organa obavesti banku u roku od tri dana od dana dobijanja rešenja o upisu te promene kod suda, odnosno drugog nadležnog organa;

- nadležnost suda u slučaju spora;

- rok za raskid ugovora;

- ostali uslovi koje stranke ugovore.

Banka je dužna da o svakoj izmeni elemenata ugovora iz ove tačke obavesti klijenta najmanje 30 dana pre stupanja na snagu te izmene.

20. Bankom, u smislu tač. od 11 do 19 ove odluke, smatra se banka iz člana 2 tačka 10 odredbe pod a) i b) Zakona.

Vođenje računa

21. Banka izvršeni platni promet evidentira na nivou individualne partije.

Pored podataka na nivou individualne partije, u pomoćnim evidencijama obezbeđuju se podaci prema kontom planu za banke, prema namenama plaćanja.

Banka je dužna da svakodnevno i ažurno evidentira podatke u evidencijama i da obezbedi tačnost evidentiranih podataka.

Podaci o dnevnom prometu i stanju u osnovnoj knjigovodstvenoj evidenciji čuvaju se deset godina.

Analitičke evidencije i knjigovodstvene isprave na osnovu kojih se vrše knjiženja u tim evidencijama čuvaju se pet godina posle isteka godine na koju se odnose.

22. Ova odluka stupa na snagu narednog dana od dana objavljivanja u "Službenom listu SRJ", a primenjivaće se od 1. januara 2003. godine.

Prilog 1

Logo banke
KARTON DEPONOVANIH POTPISA
Broj računa  __________________ Opština i mesto _______________ Datum _______________________				Naziv _____________________________________ Adresa ____________________________________ Dostava izvoda ______________________ tel. ________________                    (poštom, na šalteru, telefaksom, elektronskom poštom)
Ime i prezime	Potpis	Lični broj	Samostalno	Kolektivno	Ograničeno	Neograničeno	Mesto	Adresa
Pečat i potpis ovlašćenog lica _______________________________						Pečat i potpis radnika banke _______________________________