PROGRAM RADA GARANCIJSKOG FONDA ZA 2003. GODINU ("Sl. glasnik RS", br. 99/2003)

1. Uvod

Prema usvojenoj strategiji razvoja malih i srednjih preduzeća i preduzetništva u Republici Srbiji 2003-2008. godine razvoj ovog sektora privrede doprineće:

- značajnom porastu zaposlenosti,

- povećanju životnog standarda,

- regionalnom razvoju,

- jačanju međunarodnih trgovinskih veza i povećanju izvoza, pogotovo u zemlje Evropske unije,

- povećanju raspoloživih sredstava za ostale društvene sektore (obrazovanje, zdravstvo, penzione fondove i sl.).

Garancijski fond je konstituisan na osnovu Zakona o Garancijskom fondu ("Službeni glasnik RS", broj 55/2003), sa zadatkom da garantuje za deo kredita koje banke i druge finansijske organizacije odobravaju malim i srednjim preduzećima i preduzetnicima, sa kvalitetnim razvojnim programima. Takođe, Fond će odobravati i garancije za kredite čiji su korisnici mala i srednja preduzeća i preduzetnici sa nedostatkom odgovarajućih sredstava obezbeđenja, vremenski kratkom poslovnom istorijom ili relativno visokim rizikom ulaganja. Na taj način se malim i srednjim preduzećima i preduzetnicima olakšava pristup finansijskom tržištu, radi obezbeđenja potrebnih sredstava za razvoj.

Početni kapital Fonda iznosi 600.000.000,00 dinara i obezbeđen je u budžetu Republike za 2003. godinu.

2. Ključni ciljevi

Odobravanje garancija za kredite u 2003. godini ima za cilj podsticanje:

- otvaranja novih radnih mesta i efikasnijeg rešavanja problema nezaposlenosti, samozapošljavanjem i zapošljavanjem u malim i srednjim preduzećima,

- promene strukture preduzetnika odobravanjem garancija za kredite kojim banke finansiraju osnivanje i početak rada, kao i razvoj preduzeća, čiji su osnivači mladi, obrazovani ljudi, starosti do 35 godina,

- unapređenja konkurentnosti malih i srednjih preduzeća na domaćem i međunarodnom tržištu,

- primene poslovnih i tehničkih inovacija u proizvodnji, razvoja proizvoda i delova proizvoda iz oblasti visokih tehnologija, posebno u kooperaciji sa inostranim firmama,

- dinamičnijeg i skladnijeg regionalnog razvoja,

- izmene privredne strukture u korist proizvodnih delatnosti,

- različitih oblika saradnje sa domaćim i stranim velikim preduzećima,

- smanjenje visine kamatnih stopa i drugih troškova kredita odobrenih sektoru malih i srednjih preduzeća, preuzimanjem dela rizika za naplatu kredita od banaka i drugih finansijskih organizacija i aktivnom politikom Fonda u tom pogledu.

3. Ciljne grupe

Garancije i supergarancije će se izdavati:

- malim i srednjim preduzećima i preduzetnicima iz svih grana privrede,

- preduzećima i radnjama koja započinju sa radom.

Ciljne grupe koje će u 2003. godini imati prioritet prilikom izdavanja garancija su:

- preduzeća čiji su osnivači mladi obrazovani ljudi, starosti do 35 godina;

- preduzeća i radnje iz oblasti industrijske proizvodnje, poljoprivrede i prerade poljoprivrednih proizvoda, posebno proizvodnje biološki zdrave hrane, turizma, građevinarstva, zanatstva i domaće radinosti;

- preduzeća koja imaju dugoročne ugovore o saradnji sa firmama iz inostranstva, koji obezbeđuju izvoz roba ili usluga, u višim fazama prerade, ili transfer tehnoloških znanja i otkrića u zemlju;

- preduzeća koja imaju programe zasnovane na primeni tehnoloških i poslovnih inovacija ili razvoju proizvoda i delova proizvoda iz oblasti visokih tehnologija.

Prednost pri jednakim uslovima imaju preduzeća koja svoje programe realizuju na područjima opština koje su u Zakonu o nerazvijenim područjima do 2005. godine označene kao nerazvijene ili su uredbom Vlade određene kao područja od posebnog interesa za Republiku, pod uslovom da pripadaju prethodno navedenim ciljnim grupama.

4. Limiti i ograničenja

4.1. Opšti maksimumi

U 2003. godini Fond će izdavati garancije, odnosno supergarancije najviše do iznosa od 10.000.000,00 dinara (član 4 st. 1 i 2 Pravila poslovanja), s tim da garantovani deo od strane Fonda ne može preći 50% od odobrenog kredita (član 4 stav 3 Pravila poslovanja).

Vrednost svih izdatih garancija ne može preći iznos koji se dobije množenjem raspoloživih novčanih sredstava na računima, depozitima, u kratkoročnim kreditima i hartijama od vrednosti u portfelju Fonda sa multiplikatorom 1,5 (član 3 Pravila poslovanja), na osnovu čega je sačinjen finansijski plan za ovu godinu.

Učešće pojedine banke ili druge finansijske organizacije u vrednosti izdatih garancija ne može iznositi više od 200.000.000,00 dinara (član 6 stav 2 Pravila poslovanja).

Učešće garancija izdate za projekte vezane za osnivanje i početak rada preduzeća i radnji ne može iznositi više od 10% od vrednosti ukupno izdatih garancija u 2003. godini.

Fond će izdavati kontragarancije po garancijama koje su poslovne banke dale drugim kreditorima za odobrene kredite (član 2 stav 3 Pravila poslovanja):

- za programe iz oblasti razvoja visokih tehnologija,

- za osnivanje i početak rada preduzeća,

- za projekte realizovane na području najnerazvijenijih opština (u skladu sa Zakonom), kao i područjima opština Bor i Kragujevac,

- za odobrene robne i finansijske kredite od strane inostranih kreditora.

Ukupna vrednost izdatih kontragarancija ne može iznositi više od 20% vrednosti svih garancija u 2003. godini.

4.2. Uslovi garantovanja

Fond neće u 2003. godini izdavati garancije za kredite koji se odobre uz:

- kamatnu stopu veću od 12% godišnje,

- proviziju koja prelazi 3% od vrednosti odobrenog kredita,

- druge troškove pri odobravanju kredita osim navedenih, za ukupni period kreditiranja.

Prioritet u izdavanju garancija će imati dugoročni krediti, a u okviru istih krediti čiji je rok otplate duži od 3 godine.

U iznosu dugoročnih kredita, za koji će se izdavati garancija, učešće trajnih obrtnih sredstava može iznositi najviše 30%.

5. Plasman slobodnih novčanih sredstava

Zakon o Garancijskom fondu predviđa mogućnost da Fond može slobodna sredstva kratkoročno plasirati, u skladu sa svojom poslovnom politikom.

Da bi ostvario najbolje finansijske efekte i najveću sigurnost plasmana sredstava Fond će, u skladu sa odlukom Upravnog odbora koristiti jednu ili više od sledećih mogućnosti:

a) kupovinu kratkoročnih državnih hartija od vrednosti,

b) terminsko oročavanje sredstava kod prvoklasnih poslovnih banaka sa odgovarajućim bonitetom, koje ponude najbolje uslove za oročena sredstva na 3 ili 6 meseci, i

v) ostale oblike plasmana u skladu sa zakonom.

6. Finansijski plan za 2003. godinu

Aktivnost Fonda u 2003. godini je određena raspoloživim finansijskim sredstvima, kreditnim multiplikatorom i rasporedom sredstava za određene namene na:

6.1. Plan sredstava i garantni potencijal

1 evro = 65,00 din.
Red. br.	Vrsta sredstava	Iznos u dinarima	Iznos u evrima
1.	Osnivački ulog	600.000.000,00	9.230.769
2.	Kamate	6.000.000,00	138.461
3.	Provizija	5.100.000,00	78.462
4.	(Ukupno 1+2+3)	614.100.000,00	9.447.692
5.	Ulaganja u uređenje poslovnog prostora, nameštaj i opremu	4.900.000,00	75.384
6.	Troškovi poslovanja Fonda	3.200.000,00	49.231
7.	Ukupno (5+6)	8.100.000,00	124.615
8.	Raspoloživa finansijska sredstva (4-7)	606.000.000,00	9.323.077
9.	Multiplikator		1,50
10.	Garantni potencijal (8x9)	909.000.000,00	13.984.615

Visina multiplikatora procenjena je polazeći od činjenica:

- da Fond počinje sa radom i da je potreban period uhodavanja i razvijanja saradnje sa bankama,

- da banke, pošto je u pitanju druga polovina godine, nemaju dovoljno izvora za kreditne plasmane u projekte malih i srednjih preduzeća,

- da će, u početku, biti prisutan oprezan pristup banaka u pogledu ulaska u garantne šeme sa Fondom,

- da banke, verovatno, nemaju dovoljan broj pripremljenih pozitivno ocenjenih projekata, za finansiranje,

- da kasne određena institucionalna rešenja koja pospešuju sigurnost kreditnih plasmana (agencija za registraciju zaloga na pokretnim stvarima, efikasnija uknjižba nepokretnosti i slično).

Na osnovu raspoloživih sredstava i procena o kreditnoj politici i mogućnostima poslovnih banaka, kao i pretpostavljenih poželjnih odnosa u izdavanju garancija za određene projekte, utvrđen je plan za izdavanje garancija, koji nije obavezujući, nego predstavlja samo okvir u kome će se vršiti izbor pojedinačnih projekata.

Upravni odbor će na osnovu prijavljenih projekata, polazeći od ekonomske i tržišne opravdanosti projekata, voditi politiku izdavanja garancija, tako da se postignu optimalni efekti, u datim, realnim uslovima.

6.2. Planirani raspored sredstava - garancija

Red. br.	Namena garancija	Iznos kredita za garantovanje	% učešća garancije u kreditu	Iznos garancija u dinarima	Iznos u evrima	% učešća
1.	Mikro krediti do 1.300.000 din. (20 hilj. EUR)	459.050.000,00	-	181.800.000,00	2.796.923	20,0
	- za početak rada preduzeća (radnje)	181.800.000,00	50	90.900.000,00	1.398.462	10,0
	- za proširenje poslovanja malih preduzeća (radnji)	277.250.000,00	40	90.900.000,00	1.398.461	10,0
2.	Ostali krediti do 26.000.000 din. (400 hilj. EUR)	1.659.380.000,00	-	727.200.000,00	11.187.692	80,0
	- za programe iz oblasti poljoprivrede i prerade	427.680.000,00	50	236.340.000,00	3.636.000	26,0
	- za programe iz oblasti industrijske proizvodnje	454.500.000,00	40	181.800.000,00	2.796.923	20,0
	- za programe izvoza i kooperacije sa ino-firmama	318.150.000,00	40	127.260.000,00	1.957.846	14,0
	- za programe iz oblasti visokih tehnologija	181.800.000,00	50	90.900.000,00	1.398.462	10,0
	- za ostale programe	277.250.000,00	40	90.900.000,00	1.398.461	10,0
3.	Ukupno (1+2):	2.118.430.000,00	-	909.000.000,00	13.984.615	100,0

Na osnovu planiranih raspoloživih finansijskih sredstava i plana garantovanja u 2003. godini ocenjuje se da će biti ostvareni sledeći učinci i efekti:

- biće izdate garancije za oko 600 kredita odobrenih sektoru malih i srednjih preduzeća i preduzetnika, od čega oko 500 mikro kredita i oko 100 ostalih kredita,

- odobreni krediti koji će biti podržani garancijama Fonda iznosiće preko 2.100.000.000,00 dinara ili oko 32.600.000 EUR,

- prosečna vrednost garantovanih sredstava po projektu iznosiće oko 1.400.000,00 dinara ili 21.500 EUR,

- pod pretpostavkom da je prosečna cena otvaranja jednog radnog mesta jednaka punom iznosu mikrokredita (1.300.000,00 dinara) broj novootvorenih radnih mesta, posle realizacije kreditiranih projekata, biće oko 1.600, ne računajući sopstveno učešće investitora,

- podržaće se osnivanje i početak rada oko 140 novih malih preduzeća i radnji.

Ovaj program, po dobijanju saglasnosti Vlade Republike Srbije, objavljuje se u "Službenom glasniku Republike Srbije" i stupa na snagu narednog dana od dana objavljivanja.