UPUTSTVOZA SPROVOĐENJE ODLUKE O USLOVIMA I NAČINU ODOBRAVANJA KREDITA ZA ODRŽAVANJE DNEVNE LIKVIDNOSTI BANAKA NA OSNOVU ZALOGE HARTIJA OD VREDNOSTI("Sl. glasnik RS", br. 52/2008) |
1. Ovim uputstvom utvrđuju se bliži uslovi i način obavljanja poslova u vezi sa odobravanjem bankama kredita za održavanje dnevne likvidnosti na osnovu zaloge hartija od vrednosti (u daljem tekstu: kredit za likvidnost).
2. Poslovi iz tačke 1. ovog uputstva odnose se na:
1) zalaganje hartija od vrednosti koje čine osnov za odobravanje kredita za likvidnost, odnosno upis i prestanak založnog prava Narodne banke Srbije;
2) odobravanje, korišćenje i vraćanje kredita za likvidnost;
3) naplatu dospelih potraživanja (glavnice i kamate) po osnovu kredita za likvidnost.
3. Poslovi iz tačke 2. ovog uputstva obavljaju se razmenom elektronskih poruka između Narodne banke Srbije, Centralnog registra, depoa i kliringa hartija od vrednosti (u daljem tekstu: Centralni registar) i banaka, ako tim uputstvom nije drukčije određeno.
Elektronske poruke iz stava 1. ove tačke uređene su posebnim uputstvom kojim se propisuju format i namena elektronskih poruka za razmenu podataka između Narodne banke Srbije i banaka po osnovu odobravanja kredita za likvidnost, s tim što se novčana plaćanja izvršavaju elektronskim porukama u skladu s propisima Narodne banke Srbije kojima se uređuje obavljanje platnog prometa.
4. Radi korišćenja kredita za likvidnost, Narodna banka Srbije s bankom zaključuje ugovor o kreditu za likvidnost, u skladu s tačkom 4. Odluke o uslovima i načinu odobravanja kredita za održavanje dnevne likvidnosti banaka na osnovu zaloge hartija od vrednosti (u daljem tekstu: Odluka).
Zalaganje hartija od vrednosti (upis i prestanak založnog prava Narodne banke Srbije)
5. Banka vrši zalaganje hartija od vrednosti upisom založnog prava Narodne banke Srbije na tim hartijama koje se vode na posebnom podračunu vlasničkog računa hartija od vrednosti banke - založnom računu u Centralnom registru.
Dokaz o izvršenoj zalozi hartija od vrednosti predstavlja potvrda Centralnog registra o založenim hartijama od vrednosti na kojima je upisano založno pravo Narodne banke Srbije, i ta potvrda je sastavni deo ugovora o kreditu za likvidnost.
6. Banka može poslati Narodnoj banci Srbije elektronsku poruku - Zahtev za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije (Poruka SMT 504), radi prestanka založnog prava Narodne banke Srbije na svim ili pojedinim hartijama od vrednosti pre isteka roka do kog su te hartije založene.
Založno pravo iz stava 1. ove tačke prestaje pod uslovom da banka nema neizmirenih obaveza prema Narodnoj banci Srbije po osnovu korišćenog kredita za likvidnost, a ako banka koristi kredit za likvidnost - preostala zaloga hartija od vrednosti dovoljna je za obezbeđenje naplate potraživanja Narodne banke Srbije.
Ako su ispunjeni uslovi za prestanak založnog prava iz stava 2. ove tačke, Narodna banka Srbije šalje Centralnom registru elektronsku poruku - obaveštenje da su se stekli uslovi za prestanak tog založnog prava na svim ili pojedinim hartijama od vrednosti, koje sadrži sve elemente naloga za prenos hartija od vrednosti, i istovremeno šalje banci elektronsku poruku - Saglasnost za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije (Poruka SMT 592).
Osnovni elementi elektronske poruke SMT 504 i elektronske poruke SMT 592 utvrđeni su u prilozima 1 i 2, koji su odštampani uz ovo uputstvo i njegov su sastavni deo.
7. Ako na dan isteka roka zaloge hartija od vrednosti banka nema dospelih a neizmirenih obaveza po osnovu korišćenog kredita za likvidnost, Narodna banka Srbije šalje Centralnom registru elektronsku poruku - obaveštenje da su se stekli uslovi za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije, koja sadrži sve elemente naloga za prenos hartija od vrednosti.
Korišćenje i vraćanje kredita za likvidnost
8. Radi korišćenja kredita za likvidnost, banka šalje Narodnoj banci Srbije elektronsku poruku Zahtev za korišćenje kredita za likvidnost (Poruka SMT 513), čiji su osnovni elementi utvrđeni u Prilogu 3, koji je odštampan uz ovo uputstvo i njegov je sastavni deo.
Zahtev iz stava 1. ove tačke mogu poslati samo lica u banci koja su ovlašćena da, u ime i za račun banke, podnose taj zahtev i za koja je banka dužna da Narodnoj banci Srbije dostavi ovlašćenje na obrascu koji je, kao Prilog 4, odštampan uz ovo uputstvo i njegov je sastavni deo.
9. Elektronsku poruku Zahtev za korišćenje kredita za likvidnost (Poruka SMT 513) banka može poslati Narodnoj banci Srbije najkasnije deset minuta pre isteka vremena predviđenog za razmenu poruka za plaćanja, u skladu sa operativnim pravilima kojima se uređuje obračun u realnom vremenu po bruto principu (u daljem tekstu: operativna pravila).
Ako banka u zahtevu iz stava 1. ove tačke nije tačno unela neki od propisanih elemenata, može podneti novi zahtev - do roka iz tog stava.
Banka može u toku jednog radnog dana, a u okviru raspoloživog iznosa za korišćenje kredita za likvidnost i propisanog roka, poslati Narodnoj banci Srbije više elektronskih poruka iz stava 1. ove tačke (Poruka SMT 513).
10. Ako banka ispunjava uslove propisane Odlukom, Narodna banka Srbije, na osnovu podnetog zahteva iz tačke 9. ovog uputstva, pušta u tečaj kredit za likvidnost, i to kao:
1) dnevni kredit za održavanje likvidnosti - intraday credit (u daljem tekstu: dnevni kredit), ili
2) prekonoćni kredit za održavanje likvidnosti - overnight credit (u daljem tekstu: prekonoćni kredit).
Narodna banka Srbije pušta u tečaj kredit za likvidnost (dnevni/prekonoćni) na teret računa Narodne banke Srbije - Račun kredita za likvidnost br. 908-88106-82, u korist žiro-računa banke.
11. Banka dnevni kredit vraća Narodnoj banci Srbije istog radnog dana najkasnije do isteka vremena predviđenog za razmenu poruka za plaćanja, u skladu sa operativnim pravilima.
Ako banka dnevni kredit ne vrati u skladu sa stavom 1. ove tačke, Narodna banka Srbije će toj banci automatski odobriti prekonoćni kredit, i to u iznosu nevraćenog dnevnog kredita.
Banka je dužna da prekonoćni kredit, uključujući pripadajuću kamatu, vrati Narodnoj banci Srbije narednog radnog dana od dana korišćenja tog kredita, najkasnije do 11,00 časova.
12. Banka vraća kredit za likvidnost (dnevni/prekonoćni) u korist računa Narodne banke Srbije - Račun kredita za likvidnost br. 908-88106-82, s pozivom na broj odobrenja 6-157000 xxxxxxxxx (oznaka xxxxxxxxx označava šifru banke iz Pregleda šifara koji banke koriste pri popunjavanju platnog naloga i koji je objavljen na sajtu Narodne banke Srbije) (u daljem tekstu: Pregled šifara).
Ako banka uplati veći iznos sredstava od iznosa kredita za likvidnost koji koristi u trenutku uplate, Narodna banka Srbije će razliku između iznosa koji je banka uplatila i iznosa kredita za likvidnost koji je koristila vratiti na žiro-račun banke.
13. Narodna banka Srbije na iznos korišćenog prekonoćnog kredita obračunava i naplaćuje redovnu kamatu svakog radnog dana, za svaki radni i neradni dan, u skladu s tačkom 8. Odluke, a kamatu za docnju obračunava u skladu s tačkom 10. te odluke.
Banka je dužna da iznos redovne kamate iz stava 1. ove tačke, po obračunu koji joj dostavi Narodna banka Srbije, uplati u korist računa Narodne banke Srbije - Prihodi/Rashodi Narodne banke Srbije br. 980-16-85, s pozivom na broj odobrenja 6-020000-xxxxxxxxx (oznaka xxxxxxxxx označava šifru banke iz Pregleda šifara).
Naplata potraživanja po osnovu kredita za likvidnost
14. Ako banka obaveze po osnovu prekonoćnog kredita ne izmiri u propisanom roku, Narodna banka Srbije neće toj banci dalje odobravati prekonoćni kredit, kao ni dnevni kredit - do konačnog izmirenja svih obaveza banke po osnovu prekonoćnog kredita.
Ako banka iznos korišćenog prekonoćnog kredita ne vrati u roku iz tačke 11. stav 3. ovog uputstva, Narodna banka Srbije istog radnog dana šalje banci pismeno upozorenje da su obaveze te banke po osnovu prekonoćnog kredita dospele, i da banka, najkasnije do 16,00 časova tog dana, mora izmiriti dospele obaveze po osnovu tog kredita (glavnica i kamata). Kopiju ovog upozorenja Narodna banka Srbije dostavlja Centralnom registru.
Ako banka ne izmiri obaveze u roku iz stava 2. ove tačke, Narodna banka Srbije će narednog radnog dana pristupiti naplati svog potraživanja (glavnice i kamate za docnju) prodajom založenih hartija od vrednosti, a za naplatu potraživanja po osnovu redovne kamate upotrebiće menice iz tačke 19. ovog uputstva.
U slučaju iz stava 3. ove tačke, Narodna banka Srbije daje banci nalog da, u svoje ime a za račun Narodne banke Srbije, proda založene hartije od vrednosti. Nalog za ovu prodaju naročito sadrži podatke o potraživanju Narodne banke Srbije - iznos po osnovu glavnice, iznos obračunate kamate za docnju, kao i podatke o hartijama od vrednosti koje se vode na založnom računu banke (ISIN broj, količina, nominalna vrednost).
15. Banka je dužna da, odmah posle dobijanja naloga iz tačke 14. stav 4. ovog uputstva, postupi u svemu po tom nalogu.
Banka je dužna da pri prodaji hartija od vrednosti postupa s pažnjom dobrog domaćina i da te hartije proda po najpovoljnijoj ceni.
Banka je dužna da, pre prodaje založenih hartija od vrednosti, obezbedi pismenu saglasnost Narodne banke Srbije za prodajnu cenu tih hartija, odnosno saglasnost za najnižu prodajnu cenu po kojoj banka može prodati založene hartije od vrednosti.
Narodna banka Srbije daje saglasnost iz stava 3. ove tačke na prodajnu cenu navedenu u nalogu za prodaju hartija od vrednosti ako se ta prodaja obavlja na berzi, odnosno na prodajnu cenu hartija od vrednosti utvrđenu predugovorom o prodaji hartija od vrednosti ako se ta prodaja obavlja van berze.
Saglasnost iz stava 3. ove tačke, Narodna banka Srbije po pravilu daje ako se u celini naplaćuje njeno potraživanje po osnovu prekonoćnog kredita, a izuzetno tu saglasnost može dati ako se to potraživanje delimično naplaćuje.
16. Radi kliringa i saldiranja hartija od vrednosti i novčanih sredstava po osnovu prodaje založenih hartija od vrednosti, Narodna banka Srbije šalje Centralnom registru elektronsku poruku - obaveštenje da su se stekli uslovi za aktiviranje založnog prava.
Obaveštenje iz stava 1. ove tačke naročito sadrži podatak o iznosu (ceni) založenih hartija od vrednosti na koji je data saglasnost, odnosno podatak o najnižoj prodajnoj ceni (po komadu) založenih hartija od vrednosti.
17. Narodna banka Srbije može, u skladu s tačkom 10. Odluke, iznos potraživanja po osnovu dospele a neplaćene redovne kamate naplatiti iz iznosa prodatih založenih hartija od vrednosti - ako tu kamatu nije mogla naplatiti menicama iz tačke 19. ovog uputstva.
18. Novčana sredstva od prodaje založenih hartija od vrednosti, Centralni registar usmerava na novčani račun poverioca - Narodne banke Srbije, uz istovremeni prenos založenih hartija od vrednosti sa založnog računa banke dužnika na vlasnički račun kupca tih hartija.
Ako založene hartije od vrednosti dospeju za naplatu pre nego što se izvrši njihova prodaja, Centralni registar će vrednost tih hartija koju isplaćuje njihov izdavalac usmeriti na novčani račun Narodne banke Srbije.
Ako je iznos dobijen prodajom založenih hartija od vrednosti, odnosno iznos iz stava 2. ove tačke veći od iznosa potraživanja Narodne banke Srbije - taj višak Narodna banka Srbije odmah prenosi na žiro-račun banke.
19. Potraživanje po osnovu dospele a neplaćene redovne kamate Narodna banka Srbije naplaćuje menicama koje joj je banka predala pri zaključenju ugovora o kreditu za likvidnost.
Izuzetno, Narodna banka Srbije može upotrebiti menice radi naplate dospelih potraživanja (glavnica i kamata za docnju) kada utvrdi da se naplata tih potraživanja ne može izvršiti iz prodaje založenih hartija od vrednosti, i to nakon isteka 15 dana od dana dostavljanja banci naloga za prodaju založenih hartija od vrednosti iz tačke 14. stav 4. ovog uputstva.
20. U slučaju da izvršavanje obaveza u smislu ovog uputstva dospeva na dan koji je neradni, te obaveze se izvršavaju prvog narednog radnog dana.
21. Upis i prestanak založnog prava Narodne banke Srbije, aktiviranje tog prava, prenos hartija od vrednosti s jednog na drugi račun imaoca hartija od vrednosti, kliring i saldiranje obaveza i potraživanja u hartijama od vrednosti i u novcu, a po osnovu poslova s hartijama od vrednosti iz ovog uputstva, vrše se u skladu s propisima Centralnog registra.
22. Ovo uputstvo objavljuje se u "Službenom glasniku RS" i stupa na snagu 3. juna 2008. godine.
|
|
|
(poslovno ime i sedište banke) |
|
(mesto i datum) |
NARODNA BANKA SRBIJE
Sektor za poslove monetarnog sistema i politike
ZAHTEV br.
ZA PRESTANAK ZALOŽNOG PRAVA
NARODNE BANKE SRBIJE
I. Broj i datum ugovora o kreditu za likvidnost: _____________
II. Podaci o hartijama od vrednosti za koje se traži prestanak založnog prava Narodne banke Srbije
Redni |
ISIN |
Broj komada |
Broj i datum |
1 |
|
|
|
2 |
|
|
|
3 |
|
|
|
|
|
|
(potpis ovlašćenog lica) |
__________
1 Unosi se broj i datum pojedinačne potvrde o založenim HoV.
NARODNA BANKA SRBIJE
Sektor za poslove monetarnog sistema i politike
|
|
|
(mesto i datum) |
SAGLASNOST br.
ZA PRESTANAK ZALOŽNOG PRAVA
NARODNE BANKE SRBIJE
I. Naziv i sedište banke: _____________________
II. Broj i datum ugovora o kreditu za likvidnost: _______________
III. Broj i datum zahteva banke za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije: _____________________
IV. Podaci o hartijama od vrednosti za koje se daje saglasnost za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije
Redni |
ISIN |
Broj komada |
Broj i datum |
1 |
|
|
|
2 |
|
|
|
3 |
|
|
|
|
|
|
(potpis ovlašćenog lica) |
__________
1 Unosi se broj i datum pojedinačne potvrde o založenim HoV.
|
|
|
(poslovno ime i sedište banke) |
|
(mesto i datum) |
NARODNA BANKA SRBIJE
Sektor za poslove monetarnog sistema i politike
ZAHTEV br.
ZA KORIŠĆENJE KREDITA ZA LIKVIDNOST
1. Broj i datum ugovora o kreditu za likvidnost: ________________
2. Ukupan iznos kredita za likvidnost koji se može koristiti u skladu s tačkom 2. Odluke: _________ dinara
(zbir nominalnih vrednosti založenih HoV - po vrsti, pomnoženih odgovarajućim procentima iz tačke 2. Odluke)
3. Iskorišćeno pravo na kredit za likvidnost do podnošenja zahteva: __________ dinara
4. Iznos kredita za likvidnost koji se može koristiti: ____________ dinara
5. TRAŽENI IZNOS KREDITA ZA LIKVIDNOST: ___________ dinara
|
|
|
(potpis ovlašćenog lica) |
Memorandum banke |
|
|
|
|
(mesto i datum) |
Za podnošenje zahteva za korišćenje kredita za održavanje dnevne likvidnosti, u skladu sa Odlukom o uslovima i načinu odobravanja kredita za održavanje dnevne likvidnosti banaka na osnovu zaloge hartija od vrednosti ("Službeni glasnik RS", br. ____) i uputstvom za sprovođenje te odluke, u ime i za račun
|
, |
(poslovno ime i sedište banke) |
|
ovlašćen je/ovlašćeni su:
1. |
|
(ime i prezime, lični broj) |
|
|
|
(potpis) |
|
|
|
(broj telefona, broj telefaksa, i mejl) |
|
|
Predsednik Izvršnog odbora |
|
|
|
(potpis i pečat) |