PRAVILAPOSLOVANJA REGIONALNOG GARANCIJSKOG FONDA ZA JUŽNU SRBIJU, LESKOVAC("Sl. glasnik grada Leskovca", br. 15/2008) |
Ovim pravilima bliže se uređuju uslovi i procedure za uspostavljanje saradnje između Regionalnog garancijskog fonda za južnu Srbiju-Leskovac (u daljem tekstu: Fond) i banke i drugim državnim institucijama i finansijskim organizacijama u Pčinjskom i Jablaničkom okrugu i Republici Srbiji (u daljem tekstu: banka) u čiju korist Fond izdaje garancije, uslovi, način i postupak izdavanja garancija i supergarancija Fonda (u daljem tekstu: garancije), praćenje i kontrola garantovanih kredita, mere koje preduzima Fond, regresiranje Fonda u slučaju plaćanja po garancijama kao i druga pitanja od značaja za rad Fonda.
Fond obavlja poslove izdavanja garancija, na ime obezbeđenja dela kredita koje banke u Jablaničkom i Pčinjskom okrugu odobravaju malim i srednjim preduzećima, preduzetnicima i registrovanim poljoprivrednim gazdinstvima (u daljem tekstu: privredni subjekti), u skladu sa Statutom Fonda, ovim pravilima, Programom rada i drugim opštim aktima Fonda, a u okviru garantnog potencijala Fonda.
Garantni potencijal Fonda se određuje godišnjim finansijskim planom Fonda, u zavisnosti od cene opšteg rizika naplate kredita, kao i od raspoloživih finansijskih sredstava Fonda.
Oslobođena sredstva po datim garancijama iz prethodnog perioda i procentualni iznos slobodnih sredstava po otplaćenim anuitetima smatraju se garantnim potencijalom Fonda i mogu biti upotrebljena isključivo kao garancija za nove kredite.
Na sredstva iz stava 2. ovog člana primenjivaće se važeća pravila poslovanja tekuće godine.
Ukupan nominalni iznos garancija koje Fond izdaje na zahtev banke, prema pojedinačnoj banci, može biti najviše do iznosa kapitala Fonda, a prema pojedinačnom privrednom subjektu najviše do 15% iznosa kapitala Fonda.
Godišnjim Programom rada Fonda se utvrđuje maksimalno učešće Fonda u obezbeđenju dela kredita, kao relativni iznos (procenat) u odnosu na odobreni kredit, u zavisnosti od namene kredita.
Kod izdavanja garancija na ime kredita sa valutnom klauzulom, iznosi iz stava 1. ovog člana utvrđuju se primenom srednjeg zvaničnog kursa dinara NBS u odnosu na valutu u kojoj je izražen kredit na dan izdavanja garancije.
II UGOVORNI ODNOS IZMEĐU FONDA I BANKE
Fond će izdavati garancije za kredite koje banke odobre privrednim subjektima po kamatnoj stopi i uz proviziju za bankarske usluge samo do visine maksimalnih kamatnih stopa i provizija koje Fond utvrdi svojim godišnjim Programom rada.
Banka ne može obračunavati druge troškove pri odobravanju kredita, bez pisane saglasnosti Fonda.
Korisnici garancija Fonda su banke sa kojima Fond ima zaključen ugovor o regulisanju međusobnih odnosa u poslovima izdavanja garancija (u daljem tekstu: ugovor) za obezbeđenje dela kredita koje banke odobravaju privrednim subjektima.
Ugovorom iz stava 1. ovog člana reguliše se: izdavanje garancija, plaćanje i regresiranje Fonda po garancijama, kontrola namenskog korišćenja kredita po kojima ja Fond izdao garancije, instrumenti obezbeđenja, zastupanje Fonda od strane banke i druga pitanja od značaja za ugovorni odnos između Fonda i banke.
Fond pisanim putem poziva banke sa kojima nema zaključen ugovor da podnesu prijavu za njegovo zaključenje.
Prijava banke obavezno sadrži:
1. Naziv i sedište, broj rešenja registarskog suda, broj rešenja Narodne banke Srbije o izdavanju dozvole za rad, matični broj, poslove koje obavlja u smislu Zakona o bankama i drugim finansijskim organizacijama, organizaciju, mrežu, status organizacionih delova i ovlašćenja organizacionih delova u pravnom prometu;
2. Osnovne podatke o poslovnoj i razvojnoj politici banke, a naročito podatke o planiranim sredstvima za plasman u kredite namenjene razvoju privrednih subjekata, planiranoj strukturi kredita po ročnosti, politici kamatnih stopa, visini provizija i drugim uslovima i
3. druge podatke koje utvrdi Upravni odbor Fonda.
Uz prijavu za zaključenje ugovora banaka podnosi aktuelnu dokumentaciju u fotokopiji, a izjave iz tačke 9. i 10. ovog člana, predaju se u originalu na memorandumu banke, potpisane od strane direktora banke, iz koje se može sagledati njena organizacija i poslovanje a naročito:
1. Ugovor o osnivanju i statut banke,
2. Rešenje registarskog suda sa prilozima o upisu banke u sudski registar,
3. Rešenja o izdavanju dozvole za rad NBS,
4. Poslednji godišnji i periodični bilans stanja i uspeha,
5. Poslednji reklasifikovani bilans stanja i uspeha,
6. Izveštaj ovlašćenog revizora o izvršenoj reviziji poslednjeg godišnjeg obračuna,
7. Poslednji izveštaj o usklađenosti poslovanja sa odredbama Zakona o bankama i drugim finansijskim organizacijama dostavljen Narodnoj banci Srbije,
8. podatke o licima sa posebnim ovlašćenjima i odgovornostima,
9. Izjavu da je upoznat sa Pravilima poslovanja Fonda i da će se pridržavati odredaba Pravila poslovanja, važećeg Programa rada Fonda i drugih opštih akata Fonda, kao i da će u odnosima sa Fondom postupati sa poštovanjem načela zakonitosti i poslovnog morala,
10. Izjavu o prihvatanju srazmernog učešća u podeli rizika i
11. drugu dokumentaciju koju odredi Upravni odbor Fonda.
Upravni odbor Fonda odlučuje o podnetoj prijavi banke iz člana 7. ovih pravila ceneći sve okolnosti iz prijave, priložene dokumentacije uz prijavu a naročito:
1. Obim i struktura sredstava koje banka planira da odobri za plasman privrednim subjektima u obliku kredita, u ukupnom iznosu i po ročnosti,
2. Visinu kamatnih stopa, visinu provizija i druge uslove po kojima banka odobrava kredite,
3. Stepen naplativosti po do sada odobrenim, dospelim kreditima banke,
4. Prihvatanje banke da sa Fondom podeli rizik naplate kredita srazmerno preuzetim obavezama, po ugovoru o regulisanju međusobnih odnosa u poslovima izdavanja garancija i
5. ostale - bitne okolnosti vezane za poslovanje banke i dosadašnju saradnju sa Fondom.
Direktor RGFJS, Leskovac ili drugo ovlašćeno lice, zaključuje ugovor sa bankom, Fond i banka zaključuju ugovor iz člana 6. stava 1. ovih pravila.
Ugovor se po pravilu zaključuje za izdavanje garancija po individualnoj garancijskoj šemi.
Pod individualnom garancijskom šemom podrazumeva se razmatranje svakog pojedinačnog zahteva banke za izdavanje garancije.
Fond može odrediti stručna lica da samostalno ili sa predstavnicima banke izvrše obradu, kontrolu i stručnu ocenu zahteva za izdavanje garancije.
Evidencija klijenata (potencijalnih korisnika kredita) vrši se u Fondu na posebnom obrascu, nakon informativne podrške stručne službe Fonda i upućivanja klijenata prema banci sa kojom Fond ima zaključen poseban ugovor o finansijskoj saradnji u poslovima izdavanja garancija.
Komisija za izdavanje garancija
O izdavanju garancija u Fondu odlučuje Komisija za izdavanje garancija (u daljem tekstu: Komisija).
Komisija se sastoji od 3 člana iz redova zaposlenih. Komisiju i predsedavajućeg komisije imenuje i razrešava Upravni odbor Fonda.
Kada se izdaje garancija iz sredstava domaćeg i inostranog donatora, Komisiji iz stava 2. ovog člana se dodaje ovlašćeni predstavnik donatora.
Na sve promene vezane za Komisiju za izdavanje garancija, saglasnost daje Upravni odbor Fonda, koja se može dati pisanom saglasnošću relativne većine od ukupnog broja članova Upravnog odbora i kada Upravni odbor ne zaseda.
Komisija zaseda i odlučuje u punom sastavu na sednicama koje se održavaju prema potrebi.
U radu Komisije predsedava predsedavajući komisije.
Komisija odlučuje koncenzusom prisutnih članova i to javnim glasanjem.
Na početku svake sednice Komisije predsedavajući je obavezan da utvrdi da su svi članovi komisije prisutni.
Fond izdaje garancije po individualnoj garancijskoj šemi na osnovu zaključenih ugovora iz člana 6. stav 1. ovih pravila, pisanog zahteva banke za izdavanje garancija i odluke Komisije.
Zahtev za izdavanje garancija razmatra stručna služba Fonda i po ovom osnovu Komisiji daje obrazloženi predlog za izdavanje garancije ili za odbijanje zahteva banke, koja razmatra ovaj predlog i donosi odluku po istom, tako što isti usvaja, odbija ili vraća stručnoj službi Fonda na ponovno razmatranje.
Na osnovu usvojenog predloga stručne službe, Komisija donosi odluku o izdavanju garancije.
Kriterijumi kojim će se rukovoditi Komisija i stručna služba Fonda u izboru projekata (biznis planova) kod njihove ocene i izdavanja garancija su:
1. Tržišna i finansijska cena projekta,
2. Usaglašenost projekta sa utvrđenim prioritetima iz važećeg godišnjeg Programa rada Fonda,
3. Ocena o kreditnoj sposobnosti korisnika kredita,
4. Vrsta i kvalitet ponuđenih instrumenata obezbeđenja kredita,
5. Predložena visina i procenat učešća Fonda u garantovanju obaveza korisnika kredita,
6. Urednost u izmirivanju poreza i doprinosa od strane korisnika kredita, prema poslednjem poreskom izveštaju,
7. Rokovi i dinamika otplate kredita i
8. drugi kriterijumi po odluci Upravnog odbora Fonda.
Predlog stručne službe Fonda o izdavanju garancije Fonda, o kome odlučuje Komisija sadrži:
1. Ocenu projekta primenom i vrednovanjem kriterijuma iz člana 17. ovih pravila,
2. Visina sredstava koja se garantuju i procenat učešća Fonda u garantovanom pokriću kredita,
3. Rok važenja garancija,
4. Sredstva obezbeđenja po kreditu i učešće Fonda u raspodeli istih sa Bankom,
5. Visinu jednokratne provizije za izdatu garanciju, utvrđenu odlukom Upravnog odbora Fonda i
6. druge posebne uslove.
Fond izdaje garanciju pod uslovom da će elementi odluke o izdavanju garancije Fonda biti sastavni deo pojedinačnog ugovora o kreditu, zaključenog između banke i korisnika kredita.
Fond je obavezan da svoju odluku o prihvatanju zahteva Banke za izdavanje garancije, sačinjenu u pismenoj formi odmah po donošenju, dostavi Banci.
U slučaju neprihvatanja zahteva za izdavanje garancije Fond pisanim putem obaveštava o tome banku - podnosioca zahteva za izdavanje garancije.
Po potpisivanju pojedinačnog ugovora o kreditu između Banke i korisnika kredita, koji je usaglašen sa odlukom o izdavanju garancije Fonda, dostavljanja dokaza Fondu od strane banke o pribavljenom obezbeđenju naplate potraživanja u skladu sa odlukom Komisije o izdavanju garancije i uplati jednokratne provizije, Fond izdaje garanciju.
Garancija Fonda se izdaje pod uslovom da banka pusti kredit u tečaj u roku i pod uslovima u skladu sa njenim zahtevom za izdavanje garancije, ugovorom sa korisnikom kredita i odlukom Komisije o izdavanju garancije.
Banka je dužna da u roku od tri dana od dana puštanja kredita u tečaj obavesti Fond o tome, uz dostavljanje odgovarajućih dokaza (izvoda sa računa banke i dr.).
U slučaju da banka ne postupi u skladu sa odredbom st. 2. i 3. ovog člana, istekom roka za puštanje kredita u tečaj, izdata garancija smatra se nevažećom, a banka je dužna da takvu garanciju vrati Fondu.
Za izdate garancije privredni subjekti plaćaju Fondu proviziju u visini utvrđenoj odlukom Upravnog odbora Fonda, u roku od osam dana od dana prijema fakture Fonda.
Za garancije izdate na ime obezbeđenja kredita sa valutnom klauzulom, provizije se naplaćuju u dinarskoj protivvrednosti, obračunatoj po srednjem zvaničnom kursu NBS na dan isplate.
Programom rada Fonda se može utvrditi maksimalni procenat učešća trajnih obrtnih sredstava u strukturi dugoročnog kredita za koji Fond odobrava garanciju.
Banka je dužna da zaposlenima u Fondu, revizoru ili drugom licu ovlašćenom od strane Fonda omogući pristup i uvid u celokupnu finansijsko-računovodstvenu dokumentaciju, koja se odnosi na odobrene kredite i postupak njihove naplate, za koje je Fond izdao garancije.
Fond može raskinuti ugovor sa bankom i odbiti dalje izdavanje garancija u sledećim slučajevima:
- ukoliko Fond utvrdi da banka ne poštuje odredbe ugovora ili ako banka izvrši promene uslova u ugovoru o kreditu po kome je Fond izdao garanciju, bez prethodne pisane saglasnosti Fonda.
- ukoliko se bilo koji podaci, izjava ili dokumenti u vezi sa izdatim garancijama koje je banka dostavila Fondu pokažu netačnim u bilo kojoj pojedinosti koja je bila od značaja prilikom donošenja odluke o izdavanju takvih garancija i
- u drugim slučajevima utvrđenim ugovorom između Fonda i banke.
O ustanovljenim propustima iz stava 2. ovog člana, Fond će obavestiti NBS u cilju ostvarivanja kontrolne funkcije u poslovanju Banaka u okvirima nadležnosti NBS.
Finansijska održivost Fonda obezbeđuje se sredstvima osnivača i izdvajanjem procenta sredstava od sredstava donatora i opština na sledeći način: 3% sredstava finansijera i opština od jednokratnih provizija koje naplaćuje fond za davanje garancija od ostvarenih kamata na garantnim sredstvima.
U slučaju narušenosti likvidnosti fonda i eventualnih teškoća u poslovanju, Upravni odbor fonda može doneti odluku da se sredstva iz člana 3. u maksimalnom iznosu do 10% mogu izdvojiti za rešavanje nastalih problema.
Izmene i dopune ovih pravila vrše se na način i po postupku koji je utvrđen za njihovo donošenje.
Danom stupanja na snagu ovih pravila, prestaju da važe Pravila poslovanja Fonda od 15.06.2007. godine.
Na ugovore o regulisanju međusobnih odnosa u poslovima izdavanja garancija koje je Fond zaključio sa bankama i na garancije koje su na osnovu njih izdate, do stupanja na snagu ovih pravila, primenjivaće se odredbe Pravila poslovanja Fonda od 24.03.2006. godine, sve do isteka roka na koji su navedeni ugovori zaključeni, odnosno do zaključenja njihovih aneksa ili novog ugovora u skladu sa ovim pravilima, kao i do isteka roka ili važenja izdatih garancija, saglasno zaključenom ugovoru između Fonda i banke.
Ova pravila stupaju na snagu narednog dana od dana dobijanja saglasnosti od Skupštine grada i objaviće se u "Službenom glasniku grada Leskovca".