ODLUKAO POSEBNIM MERAMA PODRŠKE FINANSIJSKOJ STABILNOSTI ZEMLJE("Sl. glasnik RS", br. 34/2009, 36/2009, 51/2009 i 83/2009) |
1. Ovom odlukom propisuju se posebne mere podrške Narodne banke Srbije finansijskoj stabilnosti zemlje i uslovi pod kojima banke mogu koristiti te mere.
2. Pojedini pojmovi, u smislu ove odluke, imaju sledeće značenje:
1) bankarska grupa označava grupu koju čine finansijske institucije, utvrđuje je regulatorno telo nadležno za kontrolu bankarske grupe na konsolidovanoj osnovi, a čini je i banka sa sedištem u Republici Srbiji ili akcionari te banke;
2) izloženost bankarske grupe označava zbir (1) potraživanja članica bankarske grupe sa sedištem van Republike Srbije od pravnih lica sa sedištem u Republici Srbiji, kao i od fizičkih lica s prebivalištem u Republici Srbiji, po kreditima ili dužničkim hartijama od vrednosti, umanjenih za obaveze te bankarske grupe po kreditima ili dužničkim hartijama od vrednosti prema bankama i drugim licima u finansijskom sektoru sa sedištem u Republici Srbiji, i (2) stanja depozita koje članice bankarske grupe sa sedištem van Republike Srbije drže kod banaka sa sedištem u Republici Srbiji, umanjenog za stanje depozita koje banke i druga lica u finansijskom sektoru sa sedištem u Republici Srbiji drže kod tih članica bankarske grupe - iskazan u evrima prema stanju na dan 31. decembra 2008. godine.
3. Posebne mere podrške Narodne banke Srbije finansijskoj stabilnosti zemlje su sledeće mere:
1) odobravanje bankama kredita s rokom dospeća od najduže dvanaest meseci radi obezbeđenja njihove dinarske likvidnosti (kratkoročni krediti);
2) omogućavanje bankama obavljanja deviznih svop transakcija s Narodnom bankom Srbije;
3) omogućavanje bankama da 25% obračunate obavezne rezerve u evrima izdvajaju u dinarima - umesto 40% te rezerve, koliko je propisano odlukom kojom se uređuje obavezna rezerva banaka kod Narodne banke Srbije.
4. Narodna banka Srbije odobravaće bankama kratkoročne kredite iz ove odluke na osnovu zaloge:
- kratkoročnih hartija od vrednosti Narodne banke Srbije;
- kratkoročnih hartija od vrednosti Republike Srbije;
- dugoročnih, dinarskih i deviznih hartija od vrednosti Republike Srbije;
- slobodnih deviznih sredstava banaka (evra) založenih na posebnom deviznom računu kod Narodne banke Srbije.
Narodna banka Srbije može odobriti kratkoročni kredit banci na osnovu zaloge potraživanja koje banka ima po osnovu hipotekarnih kredita, kao i zaloge potraživanja koje banka ima prema Republici Srbiji i korisnicima budžeta Republike Srbije, u skladu s posebnim zakonom kojim će se urediti odobravanje ovih kredita na osnovu zaloge potraživanja.
Do stupanja na snagu zakona iz stava 2. ove tačke, Narodna banka Srbije može banci odobriti kratkoročni kredit na osnovu ovlašćenja koje je banka dala Narodnoj banci Srbije da svoje potraživanje po osnovu kratkoročnog kredita može naplatiti iz deviza banke s deviznog računa kod Narodne banke Srbije - ako banka svoje obaveze po tom kreditu ne izvrši u roku dospelosti.
Na iznos kratkoročnog kredita odobrenog u skladu sa ovom odlukom banka će Narodnoj banci Srbije plaćati kamatu - po kamatnoj stopi najmanje u visini referentne kamatne stope Narodne banke Srbije uvećane za 1,5 procentnih poena.
Narodna banka Srbije će kratkoročne kredite iz ove odluke odobravati bankama na aukcijama.
5. Narodna banka Srbije obavljaće s bankama sledeće devizne svop transakcije:
- svop prodaju deviza za dinare, radi obezbeđenja devizne likvidnosti banaka;
- svop kupovinu deviza za dinare, radi obezbeđenja dinarske likvidnosti banaka.
Pri utvrđivanju bližih uslova za obavljanje svop transakcija iz ove odluke, uključujući visinu spot kursa, kao i mogućnost korišćenja procenta umanjenja/uvećanja po osnovu svop transakcija - Narodna banka Srbije će se rukovoditi tržišnim uslovima i likvidnosnom situacijom bankarskog sektora i bankama će omogućiti da na dan dospeća zanove svop transakciju, odnosno da s Narodnom bankom Srbije zaključe novi ugovor o svop kupovini/prodaji deviza.
Narodna banka Srbije će svop transakcije obavljati na aukcijama i bilateralno - na osnovu zahteva banke.
6. Narodna banka Srbije utvrdiće bliže uslove i način odobravanja kratkoročnih kredita i obavljanja svop transakcija iz tač. 4. i 5. ove odluke.
7. Pored mera iz tačke 3. ove odluke, banka docnju u naplati svojih potraživanja za koja su uslovi otplate izmenjeni na način propisan tačkom 8, odredba pod 1, alineja druga, ove odluke, ne računa prema prvobitnom datumu dospeća u skladu sa odredbama odluke kojom se uređuje klasifikacija bilansne aktive i vanbilansnih stavki banke, već prema naknadno ugovorenom datumu dospeća - ako su ispunjeni sledeći uslovi:
- da su ta potraživanja odobrena i puštena u tečaj pre 30. aprila 2009. godine;
- da se rok otplate tih potraživanja produžava na zahtev dužnika, i bez dodatnih troškova za dužnika u vezi s produženjem ovog roka;
- da dužnik svoje obaveze prema banci izmiruje blagovremeno ili s docnjom ne dužom od 60 dana, a banka je procenila i dokumentovala da produženje roka naplate tih potraživanja omogućava dužniku da nastavi uredno izmirivanje ovih obaveza;
- da je dužnik solventan a banka je procenila i dokumentovala da produženje roka naplate tih potraživanja nije prouzrokovano pogoršanjem njegovog finansijskog stanja, već tekućim potrebama finansiranja poslovne aktivnosti dužnika.
8. Radi korišćenja posebnih mera iz tačke 3. ove odluke, banka je dužna da, najkasnije 10. maja 2009. godine, Narodnoj banci Srbije dostavi:
1) pismenu izjavu koju su potpisali članovi izvršnog odbora banke, kojom se banka obavezuje da će:
- dužnicima omogućiti da kredite u stranoj valuti i kredite indeksirane deviznom klauzulom konvertuje u dinarske kredite bez naplate dodatnih troškova, u skladu s propisima i svojim procedurama za upravljanje rizicima,
- dužnicima omogućiti izmenu uslova otplate potraživanja u skladu s propisima i svojim procedurama za upravljanje rizicima, i to produženjem roka otplate za najmanje dvanaest meseci, odnosno ako je produženje duže, za najmanje petinu preostalog roka otplate, na način kojim se obezbeđuje umanjenje mesečne obaveze dužnika, ili izmenom uslova otplate tako da se mesečna obaveza dužnika umanji za najmanje 20%,
- Narodnu banku Srbije izveštavati o iznosu izloženosti bankarske grupe kojoj pripada na način i u rokovima koje Narodna banka Srbije utvrdi, a na osnovu obaveze koju su preuzeli akcionari banke;
2) pismenu izjavu svojih većinskih akcionara kojom se oni obavezuju da će:
- izloženost bankarske grupe prema Republici Srbiji održavati najmanje na nivou od 31. decembra 2008. godine, i to tokom 2009. i 2010. godine, što će se razmatrati na kraju 2009. godine,
- obezbediti održavanje pokazatelja adekvatnosti kapitala i pokazatelja likvidnosti banke na propisanom nivou, a, u slučaju da ti pokazatelji padnu ispod propisanog nivoa, preduzeti u najkraćem roku sve potrebne aktivnosti u skladu s propisima,
- ako rezultati "stres testova" koje sprovede Narodna banka Srbije pokažu da bi pokazatelj adekvatnosti kapitala pao ispod propisanog minimuma - razmotriti, u saradnji s Narodnom bankom Srbije, razloge takvih rezultata i, u slučaju potrebe, razmotriti mogućnost sprovođenja preventivne dokapitalizacije.
9. Banka može koristiti posebne mere podrške propisane ovom odlukom od prijema obaveštenja Narodne banke Srbije o ispunjenosti uslova iz tačke 8. te odluke, a najkasnije do 31. decembra 2010. godine, odnosno do prijema obaveštenja Narodne banke Srbije da banka ne izvršava preuzete obaveze.
10. Smatraće se da banka ne izvršava preuzete obaveze ako:
1) dužnicima ne omogućava konverziju kredita u stranoj valuti i kredita indeksiranih deviznom klauzulom u dinarske kredite na način propisan tačkom 8, odredba pod 1, alineja prva, ove odluke;
2) dužnicima ne omogućava izmenu uslova otplate potraživanja na način propisan u tački 8, odredba pod 1, alineja druga, ove odluke;
3) izloženost bankarske grupe prema Republici Srbiji nije usaglašena s Narodnom bankom Srbije najkasnije u roku od 60 dana od dana stupanja na snagu ove odluke;
4) Narodnu banku Srbije ne izveštava o iznosu izloženosti bankarske grupe kojoj pripada u skladu s tačkom 8, odredba pod 1, alineja treća, ove odluke;
5) izloženost bankarske grupe prema Republici Srbiji padne ispod iznosa usaglašenog s Narodnom bankom Srbije;
6) pokazatelj adekvatnosti kapitala ili pokazatelj likvidnosti banke padnu ispod propisanog nivoa.
11. Ako Narodna banka Srbije utvrdi da banka ne izvršava preuzete obaveze, raskinuće s bankom ugovor o kratkoročnom kreditu odobrenom u skladu sa ovom odlukom, u kom slučaju na dan raskida tog ugovora dospevaju sve neizmirene obaveze banke, uključujući i kamate koje nisu dospele do dana otkaza ugovora.
12. O izvršavanju obaveza iz ove odluke banke će izveštavati Narodnu banku Srbije na način i u rokovima koje ona propiše svojim uputstvom.
13. Ova odluka stupa na snagu narednog dana od dana objavljivanja u "Službenom glasniku RS".
Samostalna odredba Odluke o dopuni
Odluke o posebnim merama podrške finansijskoj stabilnosti zemlje
("Sl. glasnik RS", br. 36/2009)
2. Ova odluka objavljuje se u "Službenom glasniku RS" i stupa na snagu 18. maja 2009. godine.
Samostalna odredba Odluke o izmeni
Odluke o posebnim merama podrške finansijskoj stabilnosti zemlje
("Sl. glasnik RS", br. 51/2009)
2. Ova odluka objavljuje se u "Službenom glasniku RS" i stupa na snagu 18. jula 2009. godine.
Samostalna odredba Odluke o izmeni
Odluke o posebnim merama podrške finansijskoj stabilnosti zemlje
("Sl. glasnik RS", br. 83/2009)
2. Ova odluka objavljuje se u "Službenom glasniku RS" i stupa na snagu 18. oktobra 2009. godine.