ODLUKAO OSNOVNIM KRITERIJUMIMA BONUS-MALUS SISTEMA, PODACIMA ZA PRIMENU TOG SISTEMA I NAJVIŠEM BONUSU("Sl. glasnik RS", br. 24/2010) |
1. Ovom odlukom utvrđuju se osnovni kriterijumi bonus-malus sistema, podaci za primenu tog sistema, kao i najviši bonus u osiguranju vlasnika motornih vozila od odgovornosti za štetu pričinjenu trećim licima (u daljem tekstu: osiguranje od autoodgovornosti).
2. Bonus-malus sistemom, u smislu ove odluke, smatra se utvrđivanje visine premije osiguranja od autoodgovornosti određenog vozila primenom odgovarajućeg premijskog sistema u zavisnosti od toga da li je osiguranik u prethodnom periodu imao prijavljenu štetu po osnovu ovog osiguranja za to vozilo a za koju je on odgovoran.
Bonus-malus sistem primenjuje se na ugovore o osiguranju od autoodgovornosti (u daljem tekstu: ugovori o osiguranju) koji traju najmanje godinu dana.
3. Prijavljenom štetom, u smislu ove odluke, smatra se šteta koja je u prethodnom periodu rešena (delimično ili u celosti) ili rezervisana, a za koju je društvo za osiguranje (u daljem tekstu: društvo) utvrdilo odgovornost osiguranika društva.
Sve štete iz jednog štetnog događaja po jednom ugovoru o osiguranju smatraju se jednom prijavljenom štetom.
4. Prethodni period iz tačke 2. ove odluke je sledeći period:
- za ugovore o osiguranju zaključene od 1. marta do 31. avgusta tekuće godine - period od 1. januara do 31. decembra prethodne godine;
- za ugovore o osiguranju zaključene od 1. septembra tekuće godine do poslednjeg dana februara naredne godine - period od 1. jula prethodne godine do 30. juna tekuće godine.
5. Visina premije koja se ugovara primenom bonus-malus sistema utvrđuje se kao proizvod premije osnovnog (četvrtog) premijskog stepena i koeficijenta premijskog stepena (u daljem tekstu: koeficijent) iz Tabele 1 priložene uz ovu odluku, koja je njen sastavni deo, a prema sledećem obrascu:
Pbm = Po * ki,
pri čemu je:
Pbm - premija utvrđena primenom bonus-malus sistema,
Po - premija osnovnog (četvrtog) premijskog stepena,
ki - koeficijent.
Premijski stepen bonus-malus sistema utvrđuje se na osnovu podataka za primenu ovog sistema iz tačke 14. stav 1. ove odluke koje objavi Udruženje osiguravača Srbije (u daljem tekstu: Udruženje), uvida u prethodnu polisu osiguranja (u daljem tekstu: polisa), kao i drugih dokaza potrebnih za primenu tog sistema.
6. Društvo ugovara premiju osiguranja od autoodgovornosti osnovnog (četvrtog) premijskog stepena sa osiguranikom koji:
- prvi put za određeno vozilo zaključuje ovo osiguranje;
- prvi put za novonabavljeno (novo ili već korišćeno) vozilo zaključuje ovo osiguranje, a nema pravo prenosa bonusa po osnovu tačke 10. ove odluke jer nije otuđio ili odjavio prethodno vozilo;
- obnavlja ovo osiguranje koje je trajalo manje od godinu dana ako za to osiguranje nije prijavljena šteta;
- ima prekid u ovom osiguranju duži od tri godine.
7. Ako je osiguranje od autoodgovornosti za određeno vozilo trajalo najmanje godinu dana a u prethodnom periodu nije bilo prijavljenih šteta, odnosno ako prekid ovog osiguranja nije trajao duže od tri godine, a od početka važenja prethodne polise do isteka prethodnog perioda nije bilo prijavljenih šteta - osiguraniku se za sledeći period tog osiguranja odobrava jedan premijski stepen niže od premijskog stepena po prethodnoj polisi, a najviše do prvog premijskog stepena (najviši bonus).
U slučaju da je u prethodnom periodu bilo prijavljenih šteta bez obzira na trajanje osiguranja od autoodgovornosti po kom su prijavljene štete - za svaku prijavljenu štetu u tom periodu osiguranik se pomera za tri premijska stepena više (malus) od premijskog stepena po prethodnoj polisi, a najviše do dvanaestog premijskog stepena.
8. Društvo kod kog se obnavlja osiguranje od autoodgovornosti dužno je da, radi primene bonus-malus sistema, vodi evidenciju:
- o polisi prethodnog društva, koja obavezno sadrži matični broj prethodnog društva, broj prethodne polise i premijski stepen u prethodnoj polisi;
- o broju/brojevima polise po kojoj je prijavljen štetni događaj na osnovu kog je obračunat malus.
9. Pravo na premiju odgovarajućeg premijskog stepena bonus-malus sistema odnosi se na postojećeg vlasnika vozila i ne može se preneti na novog vlasnika tog vozila.
Izuzetno od stava 1. ove tačke - prava i obaveze po osnovu premije odgovarajućeg premijskog stepena bonus-malus sistema prenose se na naslednika, odnosno daroprimca kod prenosa prava vlasništva vozila na zakonskog naslednika ili po ugovoru o poklonu između članova uže porodice (bračni drug, deca i roditelji), kao i na lice koje stiče pravo svojine na vozilu za koje je imalo ovlašćenje držanja i korišćenja po osnovu ugovora o finansijskom lizingu, odnosno zakupu.
10. Pravo na premiju odgovarajućeg premijskog stepena bonus-malus sistema prenosi se sa osiguranja od autoodgovornosti jednog vozila na ovo osiguranje drugog vozila istog osiguranika, i to sa otuđenog ili odjavljenog vozila na novonabavljeno vozilo.
11. U slučaju da osiguranik prvi put zaključuje osiguranje od autoodgovornosti za određeno vozilo a nema pravo prenosa bonusa, kao i u slučaju iz tačke 9. stav 2. ove odluke - društvo je dužno da čuva i dokaze o poreklu i vlasništvu vozila, a, u slučaju iz tačke 10. te odluke, i dokaze o otuđenju ili odjavi vozila, kao i dokaze o poreklu i vlasništvu vozila.
12. Ako je vozilo predmet ugovora o finansijskom lizingu, odnosno zakupu (što se navodi i u saobraćajnoj dozvoli) - bonus-malus sistem se primenjuje na lica koja imaju ovlašćenje držanja i korišćenja ovog vozila, s tim što, pri zaključivanju osiguranja od autoodgovornosti, u polisi mora biti jasno naznačeno da je to vozilo predmet ugovora o finansijskom lizingu, odnosno zakupu.
13. Društvo je dužno da ugovori premiju utvrđenu primenom bonus-malus sistema koja nije niža od one koja odgovara premijskom stepenu na koji osiguranik ima pravo po osnovu kriterijuma iz ove odluke.
14. Za primenu bonus-malus sistema, u smislu ove odluke, koriste se sledeći podaci:
1) matični broj društva, matični broj štetnika (osiguranika, odnosno lica koje ima ovlašćenje držanja i korišćenja vozila po osnovu ugovora o finansijskom lizingu, odnosno zakupu), ime i prezime, odnosno poslovno ime štetnika, broj šasije vozila, registarska oznaka vozila, marka i tip vozila, oznaka da je vozilo predmet ugovora o finansijskom lizingu, odnosno zakupu, broj polise po kojoj je prijavljen štetni događaj/događaji, datum i mesto nastanka štetnog/štetnih događaja, broj štetnih događaja i drugi podaci značajni za primenu tog sistema;
2) matični broj prethodnog društva, broj prethodne polise (koja prethodi izdavanju nove polise), datum isteka prethodne polise, premijski stepen u prethodnoj polisi, orijentacioni premijski stepen koji može odgovarati premijskom stepenu nakon obnove osiguranja od autoodgovornosti i drugi podaci.
Podaci iz stava 1, odredba pod 1, ove tačke ne odnose se na štetne događaje nastale pre 1. jula 2010. godine.
Pored podataka iz stava 1. ove tačke, za primenu bonus-malus sistema koriste se i podaci o brojevima polisa i premijskom stepenu polisa kojima je obračunat malus.
Društvo je dužno da podatke iz stava 1, odredba pod 1, ove tačke, kao i podatke iz stava 3. te tačke, dostavi Udruženju u sledećim rokovima:
- do 20. januara tekuće godine - za period od 1. jula do 31. decembra prethodne godine;
- do 20. jula tekuće godine - za period od 1. januara do 30. juna tekuće godine.
Udruženje je dužno da podatke iz stava 1. ove tačke objavi u sledećim rokovima:
- do 20. februara tekuće godine - podatke koji će se primenjivati na ugovore o osiguranju zaključene u periodu od 1. marta do 31. avgusta tekuće godine;
- do 20. avgusta tekuće godine - podatke koji će se primenjivati na ugovore o osiguranju zaključene u periodu od 1. septembra tekuće godine do poslednjeg dana februara naredne godine.
15. Društvo je dužno da prvi put dostavi Udruženju podatke iz tačke 14. stav 1, odredba pod 1, ove odluke za period od 1. jula do 31. decembra 2010. godine - i to do 20. januara 2011. godine, a ove podatke za period od 1. januara do 30. juna 2011. godine - do 20. jula 2011. godine.
Podatke iz tačke 14. stav 3. ove odluke, i to za period od 1. septembra do 31. decembra 2011. godine - društvo je dužno da prvi put dostavi Udruženju do 20. januara 2012. godine.
Udruženje prvi put objavljuje podatke iz tačke 14. stav 1, odredba pod 1, ove odluke za period od 1. jula 2010. do 30. juna 2011. godine - i to do 20. avgusta 2011. godine, a ti će se podaci primenjivati na ugovore o osiguranju zaključene u periodu od 1. septembra 2011. do poslednjeg dana februara 2012. godine.
Udruženje prvi put objavljuje i podatke iz tačke 14. stav 1, odredba pod 2, ove odluke kojima raspolaže u svojoj bazi podataka - i to do 20. februara 2012. godine, a ti se podaci mogu primenjivati na ugovore o osiguranju zaključene u periodu od 1. marta do 31. avgusta 2012. godine.
16. Izuzetno od tač. 6. i 7. ove odluke, društvo je dužno da, pri utvrđivanju visine premije kod ugovora o osiguranju za koje osiguravajuće pokriće počinje u periodu od 12. oktobra 2010. do 31. avgusta 2011. godine, primeni osnovni (četvrti) premijski stepen bonus-malus sistema bez obzira na to da li je osiguranik u prethodnom periodu imao prijavljenu štetu po osnovu ovog osiguranja za koju je on odgovoran.
Ako ugovor o osiguranju koji se zaključi od 1. septembra 2011. godine predstavlja prvu obnovu osiguranja od autoodgovornosti - smatra se da je premijski stepen u prethodnoj polisi bio osnovni (četvrti) stepen, i na njega će se, u zavisnosti od broja prijavljenih šteta, primeniti bonus-malus sistem.
17. Ova odluka stupa na snagu narednog dana od dana objavljivanja u "Službenom glasniku RS".
Tabela 1
Koeficijenti premijskih stepena
Premijski stepeni (i) |
Koeficijenti premijskih stepena (ki) |
1 |
0.85 |
2 |
0.9 |
3 |
0.95 |
4 |
1 |
5 |
1.15 |
6 |
1.3 |
7 |
1.5 |
8 |
1.7 |
9 |
1.9 |
10 |
2.1 |
11 |
2.3 |
12 |
2.5 |