UPUTSTVO ZA SPROVOĐENJE ODLUKE O USLOVIMA I NAČINU ODOBRAVANJA BANKAMA KRATKOROČNIH KREDITA ZA LIKVIDNOST NA OSNOVU ZALOGE HARTIJA OD VREDNOSTI ("Sl. glasnik RS", br. 100/2010)

Opšte odredbe

1. Ovim uputstvom utvrđuju se bliži uslovi i način obavljanja poslova u vezi sa odobravanjem bankama kredita u dinarima s rokom dospeća do godinu dana na osnovu zaloge hartija od vrednosti, radi održavanja likvidnosti banaka (kratkoročni kredit).

2. Poslovi iz tačke 1. ovog uputstva odnose se na:

1) zalaganje hartija od vrednosti koje čine osnov za odobravanje kratkoročnog kredita, odnosno upis i prestanak založnog prava Narodne banke Srbije;

2) odobravanje, korišćenje i vraćanje kratkoročnog kredita;

3) naplatu dospelih potraživanja (glavnice i kamate) po osnovu kratkoročnog kredita.

Poslovni procesi između Narodne banke Srbije i banaka u vezi sa sprovođenjem ovog uputstva obavljaju se elektronskom poštom (mejlom) ili telefaksom, uz korišćenje mejl adresa i brojeva telefaksa koje su banke navele na obrascu ovlašćenja iz tačke 11. ovog uputstva (Prilog 1).

3. Narodna banka Srbije, u skladu s tačkom 2. Odluke o uslovima i načinu odobravanja bankama kratkoročnih kredita za likvidnost na osnovu zaloge hartija od vrednosti (u daljem tekstu: Odluka), može banci odobriti kratkoročni kredit na osnovu zaloge državnih zapisa Republike Srbije koji glase na dinare čija je ročnost od šest meseci, odnosno 180 dana do 24 meseca, odnosno 732 dana (u daljem tekstu: hartije od vrednosti).

Kratkoročni kredit Narodna banka Srbije može odobriti banci ako je rok na koji su založene hartije od vrednosti najmanje za jedan radni dan duži od roka dospeća kratkoročnog kredita.

Izuzetno, ako je rok dospeća kratkoročnog kredita duži od šest meseci, odnosno 180 dana - banka inicijalno može založiti hartije od vrednosti koje dospevaju pre roka dospeća kratkoročnog kredita - pod uslovom da je do roka dospeća tih hartija preostalo najmanje šest meseci, odnosno 180 dana od dana odobravanja kratkoročnog kredita i da su ove hartije založene do dana njihovog dospeća.

4. Radi korišćenja kratkoročnog kredita, banka s Narodnom bankom Srbije zaključuje okvirni ugovor o kratkoročnom kreditu (u daljem tekstu: okvirni ugovor), u skladu s tačkom 7. Odluke, i Narodnoj banci Srbije dostavlja odgovarajući broj blanko sopstvenih, potpisanih i overenih menica, kao i ovlašćenje za njihovu popunu.

Zalaganje hartija od vrednosti (upis založnog prava Narodne banke Srbije)

5. Banka vrši zalaganje hartija od vrednosti upisom založnog prava Narodne banke Srbije na tim hartijama koje se vode na posebnom podračunu vlasničkog računa hartija od vrednosti banke - založnom računu u Centralnom registru, depou i kliringu hartija od vrednosti (u daljem tekstu: Centralni registar), u skladu s propisima Centralnog registra.

Dokaz o izvršenoj zalozi hartija od vrednosti predstavlja potvrda Centralnog registra o založenim hartijama od vrednosti na kojima je upisano založno pravo Narodne banke Srbije.

6. Banka je dužna da hartije od vrednosti založi pre održavanja aukcije - najkasnije do vremena utvrđenog odlukom o organizovanju aukcije.

7. Banka za vreme korišćenja kratkoročnog kredita ne može da vrši zamenu založenih hartija od vrednosti, osim ako je inicijalno pre održavanja aukcije založila hartije od vrednosti u skladu s tačkom 2. stav 3. Odluke. U tom slučaju, banka je dužna da, u skladu s tačkom 4. stav 1. Odluke, izvrši zamenu založenih hartija od vrednosti najkasnije pet dana pre dana njihovog dospeća, s tim da rok dospeća hartija od vrednosti koje zalaže bude u momentu upisa založnog prava Narodne banke Srbije duži od roka dospeća kratkoročnog kredita, kao i da je rok na koji su založene te hartije najmanje za jedan radni dan duži od roka dospeća kratkoročnog kredita.

U slučaju zamene založenih hartija od vrednosti u skladu s stavom 1. ove tačke primenjuje se procenat umanjenja nominalne vrednosti založenih hartija od vrednosti koji je inicijalno utvrđen pri odobravanju banci kratkoročnog kredita (u daljem tekstu: procenat umanjenja).

8. Ako proceni da vrednost zaloge nije dovoljna za obezbeđenje potraživanja Narodne banke Srbije po osnovu odobrenog kratkoročnog kredita - Narodna banka Srbije može, u skladu s tačkom 4. stav 2. Odluke, od banke zahtevati da založi dodatne hartije od vrednosti.

Zahtev iz stava 1. ove tačke Narodna banka Srbije upućuje banci u pismenoj formi i u njemu navodi iznos za koji je banka dužna da založi dodatne hartije od vrednosti i utvrđuje nove procente umanjenja nominalne vrednosti založenih hartija od vrednosti na osnovu kojih se obračunava nominalni iznos hartija od vrednosti koje je banka dužna da dodatno založi.

Ako banka u roku iz tačke 4. stav 3. Odluke ne založi dodatne hartije od vrednosti u svemu prema zahtevu Narodne banke Srbije iz ove tačke - dužna je da u tom roku vrati Narodnoj banci Srbije utvrđeni iznos kratkoročnog kredita za koji je traženo dodatno obezbeđenje.

9. Procenat umanjenja Narodna banka Srbije utvrđuje u skladu s tačkom 5. Odluke - imajući u vidu tekuća tržišna i monetarna kretanja, kao i preostalu ročnost založenih hartija od vrednosti.

Odobravanje kredita na aukcijama

Saopštenje o aukciji

10. Na osnovu odluke o organizovanju aukcije, Narodna banka Srbije elektronski dostavlja bankama saopštenje o održavanju aukcije, koje sadrži sve relevantne podatke iz te odluke.

Dostavljanje zahteva za kredit

11. Banka koja namerava da učestvuje na aukciji, u vremenu utvrđenom odlukom o organizovanju aukcije, elektronskom poštom ili telefaksom šalje Narodnoj banci Srbije zahtev za korišćenje kratkoročnog kredita na osnovu zaloge hartija od vrednosti (u daljem tekstu: zahtev), čiji su osnovni elementi utvrđeni u Prilogu 2. Zahtev mogu poslati samo lica u banci koja su ovlašćena da, u ime i za račun banke, podnose zahtev i za koja je banka dužna da Narodnoj banci Srbije dostavi ovlašćenje na propisanom obrascu (Prilog 1).

12. Ako u vremenu koje je odlukom o organizovanju aukcije utvrđeno za dostavljanje zahteva banka hoće da izmeni poslati zahtev - dostaviće u tom vremenu novi zahtev. Prijemom novog zahteva poništava se prethodni zahtev, odnosno važećim se smatra novi zahtev.

Ako u vremenu koje je odlukom o organizovanju aukcije utvrđeno za dostavljanje zahteva banka hoće da otkaže poslati zahtev - dostaviće u tom vremenu obrazac zahteva (Prilog 2) u kome je naznačen broj zahteva koji se otkazuje, ali u kome se ne navode iznos kredita i kamatna stopa.

Ako, u skladu sa odlukom o organizovanju aukcije, može dostaviti više pojedinačnih zahteva na aukciji - banka sve pojedinačne zahteve unosi na jedan obrazac zahteva (Prilog 2).

Banka je odgovorna za ispravnost i tačnost zahteva.

Obaveštavanje banke o prijemu zahteva u obradu

13. Posle prijema zahteva banke, Narodna banka Srbije elektronski ili telefaksom obaveštava banku o prijemu u obradu njenog zahteva ili o njegovom neprihvatanju. U obaveštenju o neprihvatanju zahteva Narodna banka Srbije navodi razlog neprihvatanja.

Sprovođenje aukcije i obaveštavanje banke o prihvatanju zahteva

14. Narodna banka Srbije sprovodi aukciju u skladu s tač. od 16. do 18. Odluke.

Ako je Narodna banka Srbije zahtev banke delimično prihvatila ili je banka založila više hartija od vrednosti u odnosu na iznos koji je dužna da založi, založene hartije od vrednosti se prihvataju prema kriterijumu preostalog roka do njihovog dospeća - i to počev od hartija od vrednosti koje najranije dospevaju.

15. Nakon sprovedenog postupka obrade zahteva u skladu s tačkom 14. ovog uputstva, Narodna banka Srbije obaveštava banku elektronski ili telefaksom o prihvatanju/neprihvatanju njenog zahteva.

Ako je Narodna banka Srbije zahtev banke prihvatila u potpunosti ili delimično, dostavlja joj potvrdu o prihvatanju zahteva, koja predstavlja pojedinačni ugovor o kreditu zaključen u smislu Odluke. Osnovni elementi te potvrde (pojedinačnog ugovora) utvrđeni su u Prilogu 3.

16. Ako je banka založila više hartija od vrednosti u odnosu na iznos koji je dužna da založi u skladu s potvrdom iz tačke 15. stav 2. ovog uputstva ili Narodna banka Srbije na aukciji ne prihvati zahtev banke - Narodna banka Srbije šalje Centralnom registru obaveštenje da su se stekli uslovi za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije na tom delu založenih hartija od vrednosti ili na svim založenim hartijama od vrednosti, koje sadrži sve elemente naloga za prenos hartija od vrednosti, i to najkasnije narednog radnog dana od dana održavanja aukcije.

Korišćenje i vraćanje kratkoročnog kredita

17. Narodna banka Srbije pušta u tečaj kratkoročni kredit pod uslovom da je banka hartije od vrednosti založila u svemu u skladu s potvrdom iz tačke 15. stav 2. ovog uputstva, što se utvrđuje na osnovu potvrde Centralnog registra iz tačke 5. stav 2. tog uputstva.

Kratkoročni kredit Narodna banka Srbije pušta u tečaj na teret računa Narodne banke Srbije - Primarna emisija po osnovu operacija na otvorenom tržištu br. 908-88107-79, u korist žiro-računa banke.

18. Banka je dužna da kratkoročni kredit vrati Narodnoj banci Srbije na dan dospeća, najkasnije do isteka roka za međubankarska plaćanja, u skladu s propisima kojima se uređuje rad RTGS sistema i kliring sistema Narodne banke Srbije.

19. Banka vraća kratkoročni kredit u korist računa Narodne banke Srbije - Primarna emisija po osnovu operacija na otvorenom tržištu br. 908-88107-79, s pozivom na broj odobrenja 6-157023-xxxxxxxxx, pri čemu se oznaka xxxxxxxxx odnosi na šifru banke iz pregleda šifara koji banke koriste pri popunjavanju platnog naloga i koji je objavljen na sajtu Narodne banke Srbije (u daljem tekstu: Pregled šifara).

20. Ako banka na dan isteka roka zaloge hartija od vrednosti nema dospelih a neizmirenih obaveza po osnovu korišćenog kratkoročnog kredita - Narodna banka Srbije će na taj dan Centralnom registru poslati obaveštenje da su se stekli uslovi za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije, koje sadrži sve elemente naloga za prenos hartija od vrednosti.

21. Banka, u skladu s tačkom 9. Odluke, može pre roka dospeća u celosti ili delimično vratiti jedan ili više kratkoročnih kredita koje koristi, u kom slučaju će Narodna banka Srbije Centralnom registru poslati obaveštenje da su se stekli uslovi za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije na svim založenim hartijama od vrednosti ili na delu ovih hartija, koje sadrži sve elemente naloga za prenos hartija od vrednosti.

U slučaju vraćanja kratkoročnog kredita pre roka dospeća, banka je dužna da Narodnoj banci Srbije plati kamatu utvrđenu u skladu s tačkom 6. Odluke, koja se obračunava za dane korišćenja tog kratkoročnog kredita.

Naplata potraživanja Narodne banke Srbije

22. Ako banka iznos korišćenog kratkoročnog kredita ne vrati u roku iz tačke 18. ovog uputstva, odnosno ne vrati ga u skladu s tačkom 4. stav 3. Odluke - Narodna banka Srbije će prvog narednog radnog dana banci poslati pismeno obaveštenje da su obaveze banke po osnovu kratkoročnog kredita dospele i da će Narodna banka Srbije pristupiti naplati svog potraživanja po osnovu nevraćenog kredita, s pripadajućom kamatom. Kopiju ovog obaveštenja Narodna banka Srbije dostavlja Centralnom registru.

23. Narodna banka Srbije daće banci nalog da, u svoje ime a za račun Narodne banke Srbije, proda založene hartije od vrednosti. Ovaj nalog naročito sadrži podatke o potraživanju Narodne banke Srbije i podatke o hartijama od vrednosti koje se vode na založnom računu banke (ISIN broj, količina, nominalna vrednost), kao i saglasnost Narodne banke Srbije za najnižu prodajnu cenu po kojoj banka može prodati založene hartije od vrednosti.

Banka je dužna da, odmah posle dobijanja naloga iz stava 1. ove tačke, postupi u svemu po tom nalogu.

24. Banka je dužna da pri prodaji hartija od vrednosti postupa s pažnjom dobrog domaćina i da te hartije proda po najpovoljnijoj ceni.

25. Radi kliringa i saldiranja hartija od vrednosti i novčanih sredstava po osnovu prodaje založenih hartija od vrednosti, Narodna banka Srbije šalje Centralnom registru elektronsku poruku - obaveštenje da su se stekli uslovi za aktiviranje založnog prava. Ovo obaveštenje naročito sadrži podatak o iznosu (ceni) založenih hartija od vrednosti na koji je data saglasnost, odnosno podatak o najnižoj prodajnoj ceni (po komadu) ovih hartija.

26. Novčana sredstva od prodaje založenih hartija od vrednosti Centralni registar usmerava na novčani račun poverioca - Narodne banke Srbije, uz istovremeni prenos ovih hartija sa založnog računa banke dužnika na vlasnički račun kupca tih hartija.

Ako založene hartije od vrednosti dospeju za naplatu pre nego što se izvrši njihova prodaja, Centralni registar će vrednost tih hartija koju isplaćuje njihov izdavalac usmeriti na novčani račun Narodne banke Srbije.

Ako je iznos dobijen prodajom založenih hartija od vrednosti, odnosno iznos iz stava 2. ove tačke veći od iznosa potraživanja Narodne banke Srbije - taj višak Narodna banka Srbije odmah prenosi na žiro-račun banke.

27. Banka je dužna da iznos kamate koju Narodna banka Srbije obračunava i naplaćuje u skladu s tač. 6. i 24. Odluke, po obračunu koji joj dostavi Narodna banka Srbije, uplati u korist računa Narodne banke Srbije - Prihodi/Rashodi Narodne banke Srbije br. 980-1-33, s pozivom na broj odobrenja 6-020006-xxxxxxxxx, pri čemu se oznaka xxxxxxxxx odnosi na šifru banke iz Pregleda šifara - do 8. u mesecu za prethodni mesec.

Ako se za vreme korišćenja kratkoročnog kredita zbog promene referentne kamatne stope Narodne banke Srbije promeni kamatna stopa iz tačke 6. Odluke - Narodna banka Srbije će kamatu obračunati primenom te kamatne stope za period korišćenja kredita, a od dana početka primene promenjene referentne kamatne stope.

28. Narodna banka Srbije će potraživanja po osnovu neplaćene kamate koju je banka dužna da plaća u skladu s odredbama Odluke i ovog uputstva naplatiti iz menica koje joj je banka predala. Narodna banka Srbije, u skladu s tačkom 25. Odluke, može te menice upotrebiti i za naplatu nevraćenog iznosa kratkoročnog kredita s pripadajućom kamatom - kad utvrdi da se ova potraživanja ne mogu naplatiti prodajom založenih hartija od vrednosti, i to nakon isteka 15 dana od dana dostavljanja banci naloga za prodaju založenih hartija od vrednosti iz tačke 23. stav 1. ovog uputstva.

29. Odredbe tač. od 22. do 28. ovog uputstva koje se odnose na naplatu potraživanja Narodne banke Srbije shodno se primenjuju i na naplatu potraživanja Narodne banke Srbije u slučaju otkaza ugovora o kreditu u skladu s tačkom 22. Odluke.

Posebne odredbe

30. U slučaju da izvršavanje obaveza u smislu ovog uputstva dospeva na dan koji je neradni, te obaveze se izvršavaju prvog narednog radnog dana.

31. Upis i prestanak založnog prava Narodne banke Srbije, aktiviranje tog prava, prenos hartija od vrednosti s jednog na drugi račun imaoca hartija od vrednosti, kliring i saldiranje obaveza i potraživanja u hartijama od vrednosti i u novcu, a po osnovu poslova s hartijama od vrednosti iz ovog uputstva - vršiće se u skladu s propisima Centralnog registra.

32. Osnovne poslovne procese utvrđene ovim uputstvom obavljaće Sektor za poslove monetarnog sistema i politike - Odeljenje za operacije na otvorenom tržištu.

33. Prilozi iz ovog uputstva odštampani su uz to uputstvo i njegov su sastavni deo.

34. Ovo uputstvo objavljuje se u "Službenom glasniku RS" i stupa na snagu 1. januara 2011. godine.

Prilog 1

POSLOVNO IME BANKE

Datum:

OVLAŠĆENJE

Za podnošenje zahteva za korišćenje kratkoročnih kredita koje Narodna banka Srbije odobrava u skladu s Odlukom o uslovima i načinu odobravanja bankama kratkoročnih kredita za likvidnost na osnovu zaloge hartija od vrednosti i uputstvom za sprovođenje te odluke, u ime i za račun

	,
(poslovno ime i sedište banke)

ovlašćen je/ovlašćeni su:

1.
	(ime i prezime, lični broj)
	(potpis)
	(broj telefona, broj telefaksa, mejl)

 

	Predsednik Izvršnog odbora
	(ime i prezime)
	(potpis i pečat)
	Član Izvršnog odbora
	(ime i prezime)
	(potpis i pečat)

 

Prilog 2

POSLOVNO IME BANKE

Datum:

ZAHTEV
ZA KORIŠĆENJE KRATKOROČNOG KREDITA NA OSNOVU ZALOGE HARTIJA OD VREDNOSTI br. ____

 

Broj aukcije:

 

Datum održavanja aukcije:

 

 

Redni broj	Iznos kredita u dinarima	Uvećanje na referentnu kamatnu stopu Narodne banke Srbije u p.p.
ZBIR:		*

 

 

 

	(potpis ovlašćenog lica i pečat banke)

* Ne popunjava se.

 

Prilog 3

Datum:

POTVRDA BR. __________
O PRIHVATANJU ZAHTEVA BANKE ZA KORIŠĆENJE KRATKOROČNOG KREDITA NA OSNOVU ZALOGE HARTIJA OD VREDNOSTI

 

Poslovno ime i sedište banke:

 

Broj zahteva banke:

 

Broj aukcije:

 

Datum održavanja aukcije:

 

Ročnost kredita u danima:

 

Datum dospeća kredita:

 

 

Redni broj	Prihvaćeni iznos kredita u dinarima	Uvećanje na referentnu kamatnu stopu Narodne banke Srbije u p.p.
ZBIR:		*

 

Redni broj	ISIN HoV	Nominalna vrednost založenih HoV	Procenat umanjenja	Vrednost zaloge koja se priznaje za kredit
ZBIR:	*	*	*

* Ne popunjava se.
Potvrda predstavlja pojedinačni ugovor o kratkoročnom kreditu zaključen u smislu Odluke o uslovima i načinu odobravanja bankama kratkoročnih kredita za likvidnost na osnovu zaloge hartija od vrednosti.