PROGRAMFONDA ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE ZA 2011. GODINU("Sl. glasnik RS", br. 6/2011 i 53/2011) |
U 2011. godini, Fond za razvoj Republike Srbije će usmeriti svoju aktivnost na ostvarenje sledećih ciljeva:
- podsticanje ravnomernog regionalnog razvoja, uključujući i razvoj nedovoljno razvijenih područja;
- podsticanje poslovanja pravnih lica i preduzetnika u Republici Srbiji;
- podsticanje konkurentnosti i likvidnosti privrede Republike Srbije;
- podsticanje zapošljavanja;
- podsticanje proizvodnje robe namenjene izvozu;
- podsticanje razvoja infrastrukture.
Pravo na korišćenje sredstava Fonda imaće privredni subjekti na području Republike Srbije, koji dostave finansijske izveštaje za prethodne dve godine, u kojima nije iskazan gubitak, i to:
- privredni subjekti koji su u većinskom privatnom ili državnom vlasništvu, osim javnih preduzeća;
- privredni subjekti koji imaju učešće društvenog kapitala manje od 40%.
Krediti i garancije Fonda se mogu koristiti za kreditiranje, odnosno za obezbeđenje potraživanja, svih privrednih grana, osim:
- Proizvodnje i prodaje oružja i vojne opreme;
- Organizovanje igara na sreću, lutrija i sličnih delatnosti;
- Za proizvodnju i promet bilo kog proizvoda ili aktivnosti, koje se prema domaćim propisima ili međunarodnim konvencijama i sporazumima, smatraju zabranjenim.
Fond ne može po zahtevu jednog podnosioca odobravati i kredit i garanciju, ako se i kredit i garancija odnose na isti pravni posao.
1. Prioritet u korišćenju sredstava imaju:
- programi koji obezbeđuju otvaranje novih radnih mesta,
- programi koji podstiču proizvodnju za izvoz,
- programi koji obezbeđuju veći nivo projektovane rentabilnosti, odnosno veće ekonomske efekte po jedinici uloženih sredstava i brži povraćaj uloženih sredstava,
- investicioni programi iz oblasti industrije, prerađivački kapaciteti iz oblasti poljoprivrede, programi primarne poljoprivredne proizvodnje i prerade za domaće i inostrano tržište (samo pravna lica) i investicioni programi iz sektora usluga,
- programi koji obezbeđuju primenu inovacione tehnologije,
- programi koji obezbeđuju veću energetsku efikasnost,
- programi koji pod ostalim jednakim uslovima imaju veće učešće sopstvenih sredstava u strukturi finansiranja u odnosu na sredstva Fonda,
- programi malih preduzetnika i zanatskih radnji, koji će angažovanjem kreditnih sredstava Fonda ostvarivati veći rast godišnjeg prihoda i obezbediti veći broj novozaposlenih radnika.
2. Kriterijumi za ocenu investicionih programa
Visinu kredita i iznos garancija Fonda određuju sledeći elementi:
a) ocena finansijskog stanja i kreditne sposobnosti investitora:
- profitabilnost,
- finansijska stabilnost,
- tokovi gotovine,
- pokazatelji likvidnosti,
- neto obrtni fond,
- pokazatelji zaduženosti,
- pokazatelji ekonomičnosti,
- pokazatelji rentabilnosti,
- prethodna poslovna saradnja sa Fondom,
- uredna kreditna istorija u saradnji sa Fondom i poslovnim bankama.
b) ekonomska ocena projekta:
- likvidnost projekta,
- opšta stopa prinosa,
- neto sadašnja vrednost,
- interna stopa rentabilnosti,
- vreme povraćaja ulaganja,
- projektovani prihod, rashod, neto dobit.
v) ocena instrumenata obezbeđenja:
- validnost instrumenata obezbeđenja,
- vrednost instrumenata obezbeđenja.
Radi ostvarenja ciljeva postavljenih ovim programom, potrebna sredstva će se obezbediti naplatom anuiteta po dospelim dugoročnim kreditima, naplatom kratkoročnih kredita, prodajom društvenog kapitala, prodajom hartija od vrednosti i drugim izvorima Fonda, kao i kreditnim linijama banaka i drugih finansijskih institucija.
Finansijski plan za 2011. godinu (plan priliva i odliva sredstava), prikazan je u narednim tabelama:
1. Planirani priliv sredstava po izvorima u 2011. godini:
Izvori |
Iznos u din. |
% učešća u strukturi |
Naplata dospelih kredita |
13.050.000.000 |
94,59% |
Prodaja obveznica stare dev. šted. |
216.000.000 |
1,57% |
Prodaja društv. kapitala, ostatka stečajne mase, otkupa stanova, i dr. |
30.000.000 |
0,22% |
Ostalo - naplaćena otpisana potraž. |
500.000.000 |
3,62% |
Ukupna sredstva: |
13.796.000.000 |
100,00% |
Napomena: Naplatom dospelih kredita nije obuhvaćena planirana naplata kredita iz budžetskih izvora. Ovi iznosi će se usmeriti u skladu sa Zakonom o Fondu za razvoj i predstavljaće dodatne izvore za finansiranje Programa Vlade Republike Srbije, koji se realizuju preko Fonda.
2. Planirani odliv i raspored sredstava u 2011. godini:
|
Iznos u dinarima |
% učešća u strukturi |
UKUPNA SREDSTVA (1+2) |
13.796.000.000 |
100,00% |
1. UKUPNI PLASMANI |
13.330.000.000 |
96,62% |
Kreditiranje pravnih lica |
9.680.000.000 |
70,17% |
Kreditiranje SZR i preduzetnika |
600.000.000 |
4,35% |
Kratkoročni krediti privredi |
1.900.000.000 |
13,77% |
Start-up krediti i kreditiranje starih zanata |
1.150.000.000 |
8,33% |
A. Start-up krediti |
1.000.000.000 |
7,24% |
B. Kreditiranje starih umetničkih zanata |
150.000.000 |
1,09% |
2. Finansiranje red. delatnosti Fonda |
466.000.000 |
3,38% |
Nabavka osnovnih sredstava |
130.000.000 |
0,94% |
Komunalne usluge |
18.500.000 |
0,13% |
Bruto zarada zaposlenih i naknade |
275.000.000 |
2,00% |
Troškovi poslovanja |
42.500.000 |
0,31% |
Pored navedenih plasmana Fonda, raspoloživi iznos za izdavanje garancija iznosi do 4.000.000.000,00 dinara.
Finansijskim planom za 2011. godinu definisani su plasmani na bazi očekivanih priliva u ukupnom iznosu od 13.330.000.000,00 dinara, koji sa troškovima finansiranja redovne delatnosti daju iznos od 13.796.000.000,00 dinara.
Finansijskim planom za 2011. godinu nisu obuhvaćeni programi koje će Fond realizovati iz sredstava budžeta Republike Srbije, kao i komisioni poslovi Fonda u ime i za račun nadležnih ministarstava.
Sve ove aktivnosti definisaće se posebnim programima.
III USLOVI ZA KORIŠĆENJE SREDSTAVA FONDA
Krediti će se odobravati sa rokom otplate do 5 godina i odloženim rokom otplate do jedne godine.
Kamatna stopa je 2,8% na godišnjem nivou ukoliko je sredstvo obezbeđenja garancija/avalirana menica poslovne banke, a u ostalim slučajevima 4,5% na godišnjem nivou, uz primenu valutne klauzule. Otplata kredita vršiće se u tromesečnim anuitetima. Valutna klauzula podrazumeva utvrđivanje duga u evrima na dan puštanja kredita u tečaj i preračunavanje duga u dinarsku protivvrednost po srednjem kursu na dan dospeća, koji ne može biti manji od nominalnog iznosa puštenog kredita.
U slučaju prevremene otplate kredita, korisnik je dužan da podnese zahtev u pisanoj formi i nakon toga izmiri ostatak glavnog duga, po srednjem kursu NBS koji nije manji od srednjeg kursa na dan prvog korišćenja sredstava, sa pripadajućom kamatom, odnosno sa svim dospelim neizmirenim obavezama na dan konačne otplate kredita.
Krediti za trajna obrtna sredstva će se odobravati sa rokom otplate do 2 godine i odloženim rokom otplate do devet meseci. Kamatna stopa je 3% na godišnjem nivou ukoliko je sredstvo obezbeđenja garancija/avalirana menica poslovne banke, a u ostalim slučajevima 4,5% na godišnjem nivou.
Krediti za preduzetnike će se odobravati sa rokom otplate do 4 godine i odloženim rokom do jedne godine.
Fond može, na zahtev korisnika kredita, odobriti reprogram kredita u tečaju, u skladu sa uslovima i kriterijumima koji će biti definisani Odlukom Upravnog odbora.
Za izdate garancije privrednim subjektima Fond će naplaćivati proviziju u visini od 2% godišnje od iznosa garancije. Ukoliko je garancija izdata kao obezbeđenje potraživanja sa valutnom klauzulom za obračun provizije primeniće se valutna klauzula. Iznos garancije će se smanjivati srazmerno iznosu otplaćenih obaveza od strane nalogodavca.
U slučaju neizvršavanja ugovornih obaveza (osim docnje u otplati), Fond će obračunavati i naplaćivati posebnu naknadu u visini od 1% na godišnjem nivou od iznosa odobrenog kredita/izdate garancije.
U slučaju izmene uslova korišćenja kredita, na zahtev Klijenta, Fond će obračunavati i naplaćivati posebnu naknadu u visini od 1% od stanja kredita/izdate garancije.
Instrumenti obezbeđenja urednog vraćanja kredita i izmirenja obaveza po izdatim garancijama su:
- garancija ili avalirane menice poslovne banke;
- menica i menično ovlašćenje dužnika;
- menica i menično ovlašćenje jemca/pristupioca dugu (ukoliko postoji jemstvo/ pristupanje dugu drugog privrednog subjekta);
- menica i menično ovlašćenje osnivača/akcionara dužnika;
- hipoteka prvog reda na nepokretnostima u odnosu na čiju tržišnu vrednost visina odobrenog kredita, zavisno od vrste hipotekovane nepokretnosti, može iznositi:
1) do 80% tržišne vrednosti stambenog prostora (stanovi i porodične kuće);
2) do 70% tržišne vrednosti poslovnih zgrada i poslovnog prostora(kancelarije, upravne zgrade, ugostiteljski i trgovački objekti, hladnjače, benzinske pumpe i sl.);
3) do 50% tržišne vrednosti proizvodnih i industrijskih objekata, hala, magacina, mlinova, silosa, garaža, pomoćnih objekata i sl.;
4) do 70% tržišne vrednosti građevinskog zemljišta;
5) do 50% tržišne vrednosti poljoprivrednog i šumskog zemljišta,
- zaloga na proizvodnoj opremi u odnosu na čiju tržišnu vrednost visina odobrenog kredita može iznositi do 70% tržišne vrednosti nove opreme i do 50% tržišne vrednosti opreme starije od dve godine;
- zaloga na akcijama privrednog društva, koje se kontinuirano kotiraju na Beogradskoj berzi u odnosu na čiju tržišnu vrednost visina odobrenog kredita može iznositi do 40% tržišne vrednosti, s tim da nominalna vrednost akcija koje se zalažu mora biti jednaka ili veća od iznosa potraživanja Fonda;
- zaloga na obveznicama stare devizne štednje u odnosu na čiju tržišnu vrednost visina odobrenog kredita može iznositi do 90% tržišne vrednosti obveznica u momentu zalaganja;
- cesija potraživanja državnih institucija i privrednih društava, ukoliko iznos potraživanja pokriva celokupan iznos potraživanja Fonda.
U predračunsku vrednost ulaganja prihvataju se samo nova ulaganja, koja se vrše najkasnije šest meseci pre datuma podnošenja zahteva za kredit, uz dostavljanje adekvatnih dokaza o prethodno izvršenim ulaganjima.
Obaveza je korisnika kredita da u periodu korišćenja kredita ne smanjuje broj zaposlenih.
Minimalni iznos kredita/garancije, za pravna lica, ne može biti manji od 2.000.000,00 dinara, a maksimalni iznos za kredite/garancije u 2011. godini, po jednom Klijentu (uključujući i povezana lica), ne može biti veći od 300.000.000,00 dinara za mala i srednja privredna društva, odnosno 500.000.000,00 dinara za velika privredna društva.
Kratkoročni krediti za podsticanje konkurentnosti i likvidnosti domaće privrede biće odobravani privrednim subjektima sa rokom otplate od tri do dvanaest meseci, sa kamatnom stopom od 3% na godišnjem nivou, uz primenu valutne klauzule, po srednjem kursu na dan uplate. Iznos vraćenog kredita ne može biti manji od nominalnog iznosa puštenog kredita.
Instrumenti obezbeđenja kredita su sopstvene menice sa avalom poslovne banke ili garancija poslovne banke i sopstvene menice korisnika kredita.
Krediti za finansiranje preduzetnika odobravaće se na bazi zahteva u kome će se posebno potencirati ekonomski i tržišni aspekt programa i finansijski pokazatelji poslovnog plana.
Maksimalni iznos kredita za preduzetnike iznosi 5.000.000,00 dinara, a minimalni 500.000,00 dinara. Kamatna stopa je 3% na godišnjem nivou ukoliko je sredstvo obezbeđenja garancija/avalirana menica poslovne banke, a u ostalim slučajevima 4,5% na godišnjem nivou, uz primenu valutne klauzule.
Svi instrumenti obezbeđenja koji su dati za dugoročne kredite primenjivaće se i za preduzetnike.
Start-up krediti i kreditiranje starih umetničkih zanata
Start-up krediti i kreditiranje starih umetničkih zanata finansiraće se u okviru naplaćenih anuiteta po osnovu ranije odobrenih start-up kredita u 2011. godini do iznosa od dinara 1.150.000.000,00 i to za start-up kredite do iznosa od dinara 1.000.000.000,00 i za kreditiranje starih zanata do iznosa od dinara 150.000.000,00.
Pravo na korišćenje sredstava za start-up kredite imaće preduzetnici i pravna lica na području Republike Srbije koji su registrovani u Agenciji za privredne registre od 1. januara 2010. godine i kasnije. Visina kredita za preduzetnike biće od 500.000,00 dinara do 1.500.000,00 dinara uz kamatnu stopu od 3% na godišnjem nivou uz primenu valutne klauzule i rokom otplate do 5 godina u okviru kojeg je period počeka od dvanaest meseci. Otplata kredita vršiće se u tromesečnim anuitetima. Instrumenti obezbeđenja su ugovorno jemstvo ili pristupanje dugu od strane pravnog lica ili preduzetnika, hipoteka prvog reda na nepokretnostima korisnika kredita ili drugog lica čija tržišna vrednost obezbeđuje vraćanje kredita sa pripadajućom kamatom, i sopstvena menica korisnika kredita.
Krediti pravnim licima odobravaće se u iznosu od 500.000,00 dinara do 5.000.000,00 dinara, sa kamatnom stopom od 3% na godišnjem nivou uz primenu valutne klauzule i sa rokom otplate do 5 godina u okviru kojeg je i period počeka od 12 meseci. Otplata kredita vršiće se u tromesečnim anuitetima. Instrumenti obezbeđenja su hipoteka prvog reda na nepokretnostima ili zemljištu u privatnom vlasništvu (korisnika kredita ili drugog lica) čija tržišna vrednost obezbeđuje povraćaj kredita uvećanog za pripadajuću kamatu ili ugovorno jemstvo ili pristupanje dugu od strane pravnog lica i sopstvena menica korisnika kredita.
Kreditiranje starih umetničkih zanata
Korisnici kredita za finansiranje starih umetničkih zanata mogu biti preduzetnici za koje Ministarstvo za ekonomiju i regionalni razvoj izdaje poseban certifikat. Visina kredita biće u iznosu od 500.000,00 dinara do 2.000.000,00 dinara, uz kamatnu stopu od 1% na godišnjem nivou uz primenu valutne klauzule. Rok otplate kredita je do 5 godina u okviru kojeg je i period počeka od dvanaest meseci. Otplata kredita vršiće se u tromesečnim anuitetima. Instrumenti obezbeđenja su ručna zaloga na opremi (novoj ukoliko se kreditira kupovina nove opreme, ili postojećoj) ili ugovorno jemstvo pravnog ili fizičkog lica, kao i sopstvena menica korisnika kredita.
Ostali uslovi za korišćenje start-up kredita i kreditiranje starih umetničkih zanata biće regulisani Procedurama Fonda za odobravanje kredita i garancija za 2011. godinu.
IV PROCEDURE ZA ODOBRAVANJE KREDITA
Zahtevi za odobrenje kredita/garancija se primaju ukoliko sadrže svu potrebnu dokumentaciju koja je navedena u "Sadržaju potrebne dokumentacije uz zahtev za odobrenje kredita/garancija". Zahtev može podneti zastupnik privrednog subjekta ili lice sa urednim ovlašćenjem od strane zastupnika privrednog subjekta.
Nakon prijema zahteva predmet se zavodi i prosleđuje nadležnim sektorima / filijalama. Nakon obrade, Kreditni odbor daje saglasnost na konačan predlog za odobrenje/odbijanje zahteva za kredit/garanciju, koji se dostavlja Komisiji Upravnog odbora i Upravnom odboru Fonda.
Konačnu odluku o odobrenju/odbijanju zahteva za kredit/garanciju donosi Upravni odbor Fonda, a na osnovu predloga Komisije Upravnog odbora Fonda.
Fond će pre svake redovne sednice Upravnog odbora odrediti datum završetka prijema zahteva (najkasnije 8 radnih dana pre dana planiranog za sednicu Komisije Upravnog odbora Fonda), koji će biti razmatrani na toj sednici Upravnog odbora, a svi zahtevi koji budu primljeni nakon navedenog roka biće razmatrani na narednoj sednici Upravnog odbora.
Sprovođenje ovog programa nadzire Ministarstvo ekonomije i regionalnog razvoja.
Fond će kvartalno izveštavati Ministarstvo ekonomije i regionalnog razvoja, a ono Vladu Republike Srbije.
Ovaj program se, po dobijanju saglasnosti Vlade, objavljuje u "Službenom glasniku Republike Srbije" i na sajtu Fonda, a stupa na snagu osmog dana od dana objavljivanja u "Službenom glasniku Republike Srbije".