ODLUKAO DOSTAVLJANJU PODATAKA O PROCENAMA VREDNOSTI NEPOKRETNOSTI KOJE SU PREDMET HIPOTEKE I O KREDITIMA OBEZBEĐENIM HIPOTEKOM("Sl. glasnik RS", br. 93/2015) |
1. Banka je dužna da za svaki novoodobreni kredit obezbeđen hipotekom Narodnoj banci Srbije dostavi podatke u vezi s procenom vrednosti nepokretnosti koja je predmet hipoteke i o tom kreditu, na obrascu Podaci o procenama vrednosti nepokretnosti koje su predmet hipoteke i o kreditima obezbeđenim hipotekom (Prilog 1).
Banka je dužna da na obrascu iz stava 1. ove tačke Narodnoj banci Srbije dostavi i podatke u vezi s procenom vrednosti nepokretnosti po osnovu ranije odobrenih kredita obezbeđenih hipotekom a za koje je u prethodnom mesecu banci dostavljena ponovna procena vrednosti nepokretnosti, kao i podatke o kreditima obezbeđenim tim nepokretnostima.
Banka je dužna da podatke iz st. 1. i 2. ove tačke dostavi najkasnije 20. u tekućem mesecu za novoodobrene kredite po osnovu kojih su sredstva isplaćena u prethodnom mesecu, odnosno za ranije odobrene kredite za koje je u prethodnom mesecu dostavljena ponovna procena vrednosti nepokretnosti.
2. Narodna banka Srbije prikuplja i obrađuje podatke iz ove odluke radi stvaranja celovite i pouzdane baze podataka o kretanjima vrednosti nepokretnosti na tržištu, kako bi se doprinelo stvaranju neophodnih pretpostavki za preduzimanje efikasnih i blagovremenih mera i aktivnosti iz nadležnosti Narodne banke Srbije usmerenih ka očuvanju i jačanju stabilnosti finansijskog sistema, odnosno kako bi se unapredila kontrolna funkcija Narodne banke Srbije.
3. Banka, u smislu ove odluke, označava banku sa sedištem u Republici Srbiji koja ima dozvolu za rad Narodne banke Srbije i posluje u skladu sa zakonom kojim se uređuju banke.
4. Banka je dužna da podatke iz tačke 1. ove odluke dostavlja Narodnoj banci Srbije u skladu sa Uputstvom o elektronskoj razmeni podataka o procenama vrednosti nepokretnosti koje su predmet hipoteke i o kreditima obezbeđenim hipotekom između banaka i Narodne banke Srbije (Prilog 2).
Banka je dužna da podatke iz stava 1. ove tačke prikaže tačno i potpuno, u skladu s propisima.
5. Na zahtev upućen Narodnoj banci Srbije, banke mogu ostvarivati uvid u podatke o procenama vrednosti nepokretnosti iz ove odluke.
Banke ostvaruju uvid u podatke iz stava 1. ove tačke radi upravljanja kreditnim rizikom portfolija hipotekarnih kredita, kao i radi jačanja kapaciteta za rešavanje problematičnih kredita kroz dostupnost relevantnih podataka za procenu vrednosti ovog portfolija.
6. Prilozi iz ove odluke odštampani su uz ovu odluku i njen su sastavni deo.
7. Banke su dužne da Narodnoj banci Srbije prvi put dostave podatke u skladu sa ovom odlukom do 25. novembra 2015. godine, i to za novoodobrene kredite po osnovu kojih su sredstva isplaćena u oktobru 2015. godine, odnosno za ranije odobrene kredite za koje je u oktobru 2015. godine dostavljena ponovna procena vrednosti nepokretnosti.
8. Ova odluka stupa na snagu osmog dana od dana objavljivanja u "Službenom glasniku Republike Srbije".
PODACI O PROCENAMA VREDNOSTI NEPOKRETNOSTI KOJE SU PREDMET HIPOTEKE I O KREDITIMA OBEZBEĐENIM HIPOTEKOM
Opis |
Podatak |
|
1. |
Podaci o kreditu |
|
1.1. |
Operacija |
|
1.2. |
Kredit isplaćen jednokratno ili u okviru kreditne linije, odnosno višekratne isplate kredita |
|
1.3. |
Identifikacioni broj kredita / kreditne linije |
|
1.4. |
Identifikacioni broj kredita / redni broj isplate |
|
1.5. |
Račun na kome se kredit vodi |
|
1.6. |
Vrednost kredita u trenutku njegove isplate |
|
1.7. |
Valuta kredita |
|
1.8. |
Datum isplate kredita |
|
1.9. |
Datum dospeća poslednje rate kredita |
|
1.10. |
Otplata kredita u odnosu na dohodak, prema internoj metodologiji banke pri odobravanju stambenog kredita |
|
1.11. |
Dodatne napomene u vezi s kreditom |
|
1.12. |
Ukupan broj nepokretnosti koje su predmet obezbeđenja kredita iz izveštaja |
|
1.13. |
Ukupna vrednost svih nepokretnosti koje su predmet obezbeđenja kredita |
|
1.14. |
Valuta u kojoj je iskazana ukupna vrednost svih nepokretnosti koje su predmet obezbeđenja kredita |
|
2. |
Podaci o nepokretnosti |
|
2.1. |
Vrsta izveštavanja |
|
2.2. |
Vrsta nepokretnosti |
|
2.3. |
Opis poslovne namene komercijalne nepokretnosti |
|
2.4. |
Šifra mesta |
|
2.5. |
Naziv ulice |
|
2.6. |
Katastarska opština |
|
2.7. |
Broj lista nepokretnosti |
|
2.8. |
Broj katastarske parcele |
|
2.9. |
Podbroj katastarske parcele |
|
2.10. |
Broj objekta na parceli |
|
2.11. |
Broj posebnog dela objekta na parceli |
|
2.12. |
Matični broj pravnog lica vlasnika komercijalne nepokretnosti |
|
2.13. |
Broj etaža nepokretnosti |
|
2.14. |
Opis strukture nepokretnosti |
|
2.15. |
Broj etaže na kojoj se stan nalazi |
|
2.16. |
Površina nepokretnosti |
|
2.17. |
Opis površine nepokretnosti |
|
2.18. |
Površina parcele |
|
2.19. |
Broj soba |
|
2.20. |
Godina izgradnje nepokretnosti |
|
2.21. |
Godina poslednje adaptacije |
|
2.22. |
Grejanje |
|
2.23. |
Garaža / garažno mesto / parking mesto |
|
2.24. |
Površina garaže / garažnog mesta / parking mesta |
|
2.25. |
Upisanost nepokretnosti u Katastar nepokretnosti |
|
2.26. |
Dodatne napomene u vezi s nepokretnošću |
|
2.27. |
Datum procene |
|
2.28. |
Procenjena tržišna vrednost nepokretnosti u valuti |
|
2.29. |
Valuta procene |
|
2.30. |
Metod procene vrednosti nepokretnosti |
|
2.31. |
Ugovorena cena u valuti |
|
2.32. |
Valuta ugovorene cene |
|
2.33. |
Vrednost kolaterala u valuti |
|
2.34. |
Valuta kolaterala |
|
2.35. |
Ime i prezime procenitelja |
|
2.36. |
Broj rešenja / licence procenitelja |
|
2.37. |
Naziv pravnog lica (proceniteljske kuće) |
|
2.38. |
Matični broj pravnog lica (proceniteljske kuće) |
|
Narodna banka Srbije
UPUTSTVO
O ELEKTRONSKOJ RAZMENI PODATAKA O PROCENAMA VREDNOSTI NEPOKRETNOSTI KOJE SU PREDMET HIPOTEKE I O KREDITIMA OBEZBEĐENIM HIPOTEKOM IZMEĐU BANAKA I NARODNE BANKE SRBIJE
Sadržaj
Opšte napomene |
3 |
Zaglavlje izveštaja |
4 |
NP - Izveštaj o nepokretnostima koje su predmet obezbeđenja kredita |
5 |
Kontakt |
25 |
Opšte napomene
Projekat predviđa razmenu podataka u XML formatu. Naziv XML izveštaja koje banke dostavljaju Narodnoj banci Srbije formalno je definisan i standardizovan za sve izveštaje koji se nalaze u sistemu elektronske razmene. Slede primer i objašnjenje strukture naziva fajla - izveštaja o nepokretnostima:
NP311015_01_99999999.xml
NP - Šifra obrasca
311015 - Poslednji dan u mesecu za koji se dostavlja izveštaj u obliku ddmmgg (dan, mesec i godina)
01 - Redni broj slanja ovog podatka
99999999 - Matični broj banke
Razmena elektronskih poruka vrši se preko standardnog FTP servera kom banke pristupaju koristeći dodeljeno korisničko ime i lozinku. Nakon logičkih i računskih kontrola ispravnosti podataka, ti podaci se, ako su ispravni, upisuju u bazu podataka, a ako nisu - formira se lista grešaka i odgovor Narodne banke Srbije o rezultatu obrade dostavlja se na folder banke na FTP serveru, u formi NBNP311015_01_99999999.xml, gde je NP311015_01_99999999 naziv izveštaja za koji se šalje odgovor.
Sadržaj izveštaja definisan je u strogo formalnom obliku i deli se na tri dela:
- zaglavlje izveštaja;
- telo izveštaja;
- digitalni potpis.
U nastavku ovog uputstva detaljno su opisani zaglavlje i telo izveštaja, dok se uputstvo o digitalnom potpisu može naći na adresi:
http://www.nbs.rs/export/sites/default/internet/latinica/20/kpb/elektronsko_potpisivanje_uputstvo.pdf.
*Sva datumska polja su u formatu DD.MM.YYYY
*Decimalna mesta odvajaju se decimalnom tačkom
**Izveštaj se dostavlja mesečno, do 20. u tekućem mesecu za prethodni mesec.
Zaglavlje izveštaja
TAG |
SADRŽAJ |
TIP |
NAPOMENA |
<Dokument> |
|||
<DatumStanja> |
Datum stanja je poslednji dan u mesecu za koji se dostavlja izveštaj i odgovara datumu u nazivu fajla. |
Date |
Mora biti popunjeno. |
<Obrazac> |
Šifra obrasca, ista kao u nazivu fajla. |
Text (2) |
Mora biti popunjeno. |
<MaticniBroj> |
Matični broj banke, isti kao u nazivu fajla. |
Number (8) |
Mora biti popunjeno. |
<RedniBroj> |
Redni broj slanja, isti kao u nazivu fajla. |
Number (3) |
Mora biti popunjeno. |
<PodatkeObradio> |
Ime i prezime odgovornog lica. |
Text (50) |
Mora biti popunjeno. |
<Kontakt> |
Telefon, faks, imejl adresa itd. odgovornog lica. Mora sadržati telefon i imejl adresu. |
Text (100) |
Mora biti popunjeno. |
NP - Izveštaj o nepokretnostima koje su predmet obezbeđenja kredita
TAG |
SADRŽAJ |
TIP |
NAPOMENA |
<SlogNP> |
|||
<SlogKredit> |
|||
<Operacija> |
Upis / korekcija podataka. |
Number (1) |
Mora biti popunjeno. |
<Vrsta> |
Potrebno je navesti da li je kredit isplaćen jednokratno ili u okviru kreditne linije. |
Number (1) |
Mora biti popunjeno. |
<Id1> |
Identifikacioni broj kredita / kreditne linije prema kojem ga banka vodi u svojoj evidenciji. |
Text (100) |
Mora biti popunjeno. |
<Id2> |
Identifikacioni broj kredita u okviru kreditne linije, odnosno redni broj isplate kod kredita sa višekratnim isplatama. |
Text (100) |
Popunjava se ako je <Vrsta> = 2 - Kreditna linija ili kredit sa višekratnim isplatama. |
<Detalji> |
|||
<RacunKredita> |
Šifra računa iz kontnog okvira prema Odluci o kontnom okviru i sadržini računa u kontnom okviru za banke (primer: 106; 201). |
Number (3) |
Mora biti popunjeno. |
<Vrednost> |
Vrednost odobrenog kredita u trenutku njegove isplate u valuti u kojoj je ugovoren. |
Number (16,2) |
Mora biti popunjeno. |
<Valuta> |
Zvanična šifra valute u kojoj je kredit ugovoren. Podatak za devizno indeksirane kredite unosi se prema valuti indeksacije. |
Text (3) |
Mora biti popunjeno. |
<DatumIsplate> |
Datum isplate kredita. |
Date |
Mora biti popunjeno. |
<DatumDospeca> |
Datum dospeća poslednje rate kredita |
Date |
Mora biti popunjeno. |
<DSTI> |
Odnos visine mesečne obaveze po osnovu kredita i visine raspoloživog dohotka korisnika kredita, obračunat prema internoj metodologiji banke pri odobravanju stambenog kredita. Izražava se u procentualnom iznosu. |
Number (2,2) |
Mora biti popunjeno za stambene kredite. |
<KomentarKredit> |
Dodatne napomene. |
Text (500) |
Popunjava se ako banka ima dodatnu napomenu u vezi s kreditom (primer: zanovljen kredit (reprogramiran /restrukturiran); detaljniji opis namene kredita (npr. stambeni kredit za adaptaciju i rekonstrukciju nepokretnosti); da li je banka s klijentom ugovorila zaštitu od deviznog rizika; da li banka klijenta smatra VIP korisnikom; opis obračuna DSTI). |
<UkBrNepokretnosti> |
Ukupan broj nepokretnosti na teritoriji Republike Srbije koje su predmet obezbeđenja kredita iz izveštaja (ukupan broj svih vrsta nepokretnosti za konkretan kredit). |
Number (3) |
Mora biti popunjeno. |
<UkVrNepokretnosti> |
Ukupna vrednost svih nepokretnosti koje su predmet obezbeđenja kredita iz izveštaja a na kojima je banka uspostavila hipoteku, iskazana u jednoj valuti, za sve nepokretnosti na teritoriji Republike Srbije kojima je obezbeđen kredit iz izveštaja. |
Number (16,2) |
Mora biti popunjeno. |
<UkValuta> |
Zvanična šifra valute u kojoj je izražena ukupna vrednost svih nepokretnosti koje su predmet obezbeđenja kredita u internoj evidenciji banke. |
Text (3) |
Mora biti popunjeno. |
<SlogProcena> |
Obavezno formirati slog za vrstu kredita (1) i pri dostavljanju prvog plasmana za vrstu kredita (2). Za ostale isplate kredita u okviru kreditne linije ovaj slog ne treba formirati, već dostaviti samo podatke o isplati (<SlogKredit>). |
||
<VrstaIzvestavanja> |
Vrsta izveštavanja. |
Number (1) |
Mora biti popunjeno. |
<VrstaNepokretnosti> |
Vrsta nepokretnosti |
Number (1) |
Mora biti popunjeno. |
<NamenaNepokretnosti> |
Opis poslovne namene komercijalne nepokretnosti. |
Text (1000) |
Popunjava se ako je vrsta nepokretnosti 4 - komercijalna nepokretnost (primer: trgovinski objekat; hotel; skladišta; kancelarijski prostor, sportsko-rekreacioni objekat; ili razbijeno po delovima kompleksa mlin i tri silosa; objekat u funkciji izrade nameštaja). Namena se može dopuniti detaljnijim opisom. |
<SifraMesta> |
Šifra mesta prema šifarniku Republičkog zavoda za statistiku. |
Number (6) |
Mora biti popunjeno. |
<Ulica> |
Naziv ulice. |
Text (50) |
Mora biti popunjeno, osim ako je vrsta nepokretnosti 4. U tom slučaju popunjava se ako je podatak raspoloživ. |
<KatOpstina> |
Šifra katastarske opštine prema šifarniku Republičkog geodetskog zavoda |
Number (10) |
Mora biti popunjeno. |
<ListNepokretnosti> |
Broj lista nepokretnosti |
Text (10) |
Mora biti popunjeno. |
<SlogKP> |
- Ako je vrsta nepokretnosti (1,2,3) dostaviti samo jedan <SlogKP>, i to onu kombinaciju polja <KatParcelaBroj>, <KatParcelaPodbroj>, <BrObjekta>, <BrPosebnogDela> na kojoj se data nepokretnost vodi u katastru (u listu nepokretnosti); ako se nepokretnost prostire na više parcela ili podbrojeva, dostaviti to u komentaru. Ako je vrsta nepokretnosti (3) u celosti predmet obezbeđenja kredita, ne dostavlja se <BrPosebnogDela>. |
||
<KatParcelaBroj> |
Broj katastarske parcele |
Text (10) |
Mora biti popunjeno. |
<KatParcelaPodbroj> |
Podbroj katastarske parcele |
Text (10) |
Mora biti popunjeno ako podatak postoji u listu nepokretnosti. |
<BrObjekta> |
Broj objekta na parceli |
Text (10) |
Mora biti popunjeno ako podatak postoji u listu nepokretnosti. |
<BrPosebnogDela> |
Broj posebnog dela objekta na parceli |
Text (10) |
Mora biti popunjeno ako podatak postoji u listu nepokretnosti. |
<SlogOpisNp> |
|||
<MbVlasnika> |
Matični broj vlasnika nepokretnosti. |
Number (8) |
Popunjava se samo za vrstu nepokretnosti (4) čiji je vlasnik pravno lice. |
<SpratnostNp> |
Spratnost objekta u kom se nalazi nepokretnost (u slučaju da je vrsta nepokretnosti (1) ili spratnost celokupne nepokretnosti (za vrste nepokretnosti 2 i 3) |
Number (2) |
Mora biti popunjeno za vrste nepokretnosti (1,2,3). |
<StrukturaNp> |
Opis strukture nepokretnosti (objekta) |
Text (100) |
Opciono polje. |
<SpratnostStana> |
Broj etaže na kojoj se stan nalazi |
Number (2,1) |
Popunjava se samo ako je vrsta nepokretnosti 1 - stan. |
<PovrsinaNp> |
Procenjena površina nepokretnosti (u m2) |
Number (5,2) |
Mora biti popunjeno. |
<PovrsinaOpis> |
Opis površine nepokretnosti (objekta) |
Text (100) |
Opciono polje. |
<PovrsinaParcele> |
Površina parcele u m2 |
Number (16,2) |
Popunjava se ako je stavljena pod hipoteku zajedno s nepokretnošću. |
<BrojSoba> |
Broj soba |
Number (2,1) |
Popunjava se za vrstu nepokretnosti (1). Opciono za vrstu nepokretnosti (2). |
<GodinaIzgradnje> |
Godina izgradnje nepokretnosti |
Number (4) |
Mora biti popunjeno. |
<GodinaAdaptacije> |
Godina poslednje adaptacije |
Number (4) |
Popunjava se ako je na objektu (nepokretnosti) bilo adaptacije. |
<Grejanje> |
Grejanje |
Number (1) |
Mora biti popunjeno. |
<GarazaParking> |
Garaža / garažno mesto / parking mesto |
Number (1) |
Mora biti popunjeno. |
<PovrsinaGP> |
Površina garaže / garažnog mesta / parking mesta |
Number (5,2) |
Popunjava se ako garaža / garažno mesto / parking mesto ulazi u vrednost kolaterala. |
<Upisanost> |
Upisanost nepokretnosti u Katastar nepokretnosti |
Number (1) |
Mora biti popunjeno. |
<KomentarNepokretnost> |
Dodatne napomene |
Text (1000) |
Popunjava se ako postoji bilo kakva dodatna napomena. |
<SlogPrUg> |
|||
<ProcenaDatum> |
Datum poslednje procene tržišne vrednosti nepokretnosti |
Date |
Mora biti popunjeno. |
<ProcenaVrednost> |
Procenjena tržišna vrednost nepokretnosti u valuti |
Number (16,2) |
Mora biti popunjeno. |
<ProcenaValuta> |
Zvanična šifra valute u kojoj je izražena procenjena tržišna vrednost |
Text (3) |
Mora biti popunjeno. |
<MetodPr> |
Metod procene vrednosti nepokretnosti |
Text (1000) |
Opciono polje. |
<UgovorenaCena> |
Ugovorena cena u valuti |
Number (16,2) |
Popunjava se ako je kupovina nepokretnosti za koju se dostavljaju podaci (koja je data kao kolateral) finansirana iz kredita. |
<UgovorenaValuta> |
Zvanična šifra valute u kojoj je izražena ugovorena cena |
Text (3) |
Mora biti popunjeno ako je kupovina nepokretnosti za koju se dostavljaju podaci finansirana iz kredita. |
<VrednostKolaterala> |
Vrednost kolaterala u valuti za nepokretnost za koju se dostavljaju podaci. |
Number (16,2) |
Mora biti popunjeno. |
<ValutaKolaterala> |
Zvanična šifra valute u kojoj je izražena vrednost kolaterala. |
Text (3) |
Mora biti popunjeno. |
<Procenitelj> |
Slog se može ponavljati ako procenu vrši više procenitelja angažovanih preko pravnog lica. |
||
<ImePrezime> |
Ime i prezime procenitelja |
Text (30) |
Mora biti popunjeno. |
<BrojResenja> |
Broj rešenja / licence procenitelja. |
Text (50) |
Mora biti popunjeno. |
<NazivPravnogLica> |
Naziv pravnog lica. |
Text (50) |
Popunjava se ako je procenitelj angažovan preko pravnog lica. |
< MbProcenitelja > |
Matični broj pravnog lica. |
Number (8) |
Popunjava se ako je procenitelj angažovan preko pravnog lica. |
NAPOMENE:
Izveštaj ne uključuje podatke o zemljištu, osim u poljima <UkBrNepokretnosti> i <UkVrNepokretnosti>, ako te nepokretnosti ulaze u ukupne vrednosti sa stambenim, odnosno komercijalnim nepokretnostima.
Dostavljaju se podaci za nepokretnosti na teritoriji Republike Srbije koje su predmet obezbeđenja kredita pravnim i fizičkim licima.
Iz grupe plasmana dostavljaju se isključivo podaci o kreditima.
Nosilac izveštaja je <SlogKredit>. Ako je jedna nepokretnost predmet obezbeđenja više kredita, podaci o toj nepokretnosti unose se za svaki kredit u posebnom izveštaju. Ako je jedan kredit obezbeđen sa više nepokretnosti, u jednom izveštaju dostavljaju se podaci za sve nepokretnosti (pogledati Primer). Svaki kredit dostavlja se u okviru posebnog <SlogNP>.
Ne dostavljaju se podaci o procenama urađenim u sudskom, izvršnom i stečajnom postupku.
Primeri XML izveštaja
1) Kredit koji kao sredstvo obezbeđenja ima stambene nepokretnosti. Na sličan način dostavlja se korekcija podataka o datom kreditu, s razlikom <Operacija> = 2. Prvu procenu vršio je jedan procenitelj, a drugu dva procenitelja:
2) Prva isplata u okviru kreditne linije, sredstvo obezbeđenja je komercijalna nepokretnost koja se prostire na 1 parceli:
3) Prva isplata u okviru kreditne linije, sredstvo obezbeđenja je komercijalna nepokretnost koja se prostire na 2 parcele:
4) Druga (i svaka sledeća) isplata u okviru kreditne linije
Kontakt
Sektor za finansijsku stabilnost
• Tatjana Vitković, glavni analitičar: tatjana.vitkovic@nbs.rs, 011/333-8201
• Dušan Matić, analitičar: dusan.matic@nbs.rs, 011/333-7616
Sektor za informaciono-komunikacione tehnologije
• Vladica Vasiljević, mlađi IT projektant: vladica.vasiljevic@nbs.rs, 011/ 333-8267
Narodna banka Srbije može izmeniti ili dopuniti spisak lica zaduženih za kontakt u vezi s primenom ovog uputstva, o čemu će banke obavestiti objavljivanjem izmenjenog ili dopunjenog spiska na svojoj internet prezentaciji ili na drugi primeren način.