UPUTSTVO ZA SPROVOĐENJE ODLUKE O USLOVIMA I NAČINU ODOBRAVANJA KREDITA ZA ODRŽAVANJE DNEVNE LIKVIDNOSTI BANAKA NA OSNOVU ZALOGE HARTIJA OD VREDNOSTI ("Sl. glasnik RS", br. 21/2019)

Osnovne odredbe

1. Ovim uputstvom utvrđuju se bliži uslovi i način obavljanja poslova u vezi sa odobravanjem bankama kredita za održavanje dnevne likvidnosti na osnovu zaloge hartija od vrednosti (u daljem tekstu: kredit za likvidnost).

2. Poslovi iz tačke 1. ovog uputstva odnose se na:

1) zalaganje hartija od vrednosti koje čini osnov za odobravanje kredita za likvidnost, odnosno upis i prestanak založnog prava Narodne banke Srbije;

2) odobravanje, korišćenje i vraćanje kredita za likvidnost;

3) namirenje dospelih potraživanja (glavnice i kamate) po osnovu kredita za likvidnost.

3. Poslovi iz tačke 2. ovog uputstva objavljuju se preko veb-platforme Monetarne operacije Narodne banke Srbije - aplikacija za kreditne olakšice (u daljem tekstu: veb-platforma) i razmenom elektronskih poruka, na način utvrđen ovim uputstvom.

Pristup veb-platformi i njeno korišćenje bliže su uređeni korisničkim uputstvom za rad veb-platforme.

Novčana plaćanja po poslovima iz tačke 2. ovog uputstva izvršavaju se elektronskim porukama, u skladu s propisima Narodne banke Srbije kojima se uređuje obavljanje platnog prometa.

4. Radi obavljanja poslova preko veb-platforme - banka je dužna da Narodnoj banci Srbije dostavi internet protokol adresu (IP adresu), zatim spisak lica koja su ovlašćena da u ime i za račun banke pristupaju veb-platformi, da podnose zahteve za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije i zahteve za korišćenje kredita za likvidnost i da obavljaju druge poslove u vezi sa odobravanjem kredita za likvidnost, sa specimenima njihovih potpisa, kao i da joj dostavi druge podatke utvrđene na propisanom obrascu (Prilog 1).

5. Radi korišćenja kredita za likvidnost, Narodna banka Srbije s bankom zaključuje ugovor o kreditu za likvidnost, u skladu s tačkom 4. Odluke o uslovima i načinu odobravanja kredita za održavanje dnevne likvidnosti banaka na osnovu zaloge hartija od vrednosti (u daljem tekstu: Odluka).

Zalaganje hartija od vrednosti (upis i prestanak založnog prava Narodne banke Srbije)

6. Banka vrši zalaganje hartija od vrednosti koje čini osnov za odobravanje kredita za likvidnost upisom založnog prava Narodne banke Srbije na tim hartijama. Upis založnog prava Narodne banke Srbije vrši se prenosom tih hartija na založni račun finansijskog obezbeđenja banke kao davaoca obezbeđenja, koji se vodi u Centralnom registru, depou i kliringu hartija od vrednosti, a. d., Beograd (u daljem tekstu: Centralni registar) - u korist Narodne banke Srbije kao primaoca obezbeđenja, po osnovu kredita za likvidnost.

Dokaz o izvršenoj zalozi hartija od vrednosti predstavlja potvrda Centralnog registra o založenim hartijama od vrednosti na kojima je upisano založno pravo Narodne banke Srbije, i ta potvrda je sastavni deo ugovora o kreditu za likvidnost.

7. Banka preko veb-platforme Narodnoj banci Srbije podnosi zahtev za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije (Prilog 2), radi prestanka založnog prava Narodne banke Srbije na svim ili pojedinim hartijama od vrednosti pre isteka roka do kog su te hartije založene.

Založno pravo iz stava 1. ove tačke može prestati pod uslovom da je banka izmirila sve obaveze prema Narodnoj banci Srbije po osnovu korišćenog kredita za likvidnost, a ako banka nije izmirila sve obaveze - ovo založno pravo može delimično prestati samo ako je preostala zaloga hartija od vrednosti dovoljna za obezbeđenje namirenja potraživanja Narodne banke Srbije.

Ako su ispunjeni uslovi za prestanak založnog prava iz stava 2. ove tačke, Narodna banka Srbije šalje Centralnom registru elektronsku poruku - obaveštenje o tome da su se stekli uslovi za prestanak tog založnog prava na svim ili pojedinim hartijama od vrednosti, koje sadrži sve elemente naloga za prenos tih hartija, a banci je istovremeno preko veb-platforme dostupna saglasnost za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije (Prilog 3).

Izuzetno od stava 1. ove tačke, ako zbog tehničkih problema u radu veb-platforme ne može podneti zahtev za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije na način iz tog stava - banka ga dostavlja mejlom, na mejl adresu mere.mp@nbs.rs, odnosno telefaksom na broj telefaksa +381113338204 (ako ga iz tehničkih razloga nije moguće dostaviti mejlom). Zahtev iz ovog stava koji se dostavlja telefaksom i mejlom mora potpisati ovlašćeno lice banke.

8. Ako je na dan isteka roka zaloge hartija od vrednosti banka izmirila sve obaveze po osnovu korišćenog kredita za likvidnost, Narodna banka Srbije šalje Centralnom registru elektronsku poruku - obaveštenje o tome da su se stekli uslovi za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije, koja sadrži sve elemente naloga za prenos hartija od vrednosti. Ako banka nije izmirila sve obaveze iz ovog stava - založno pravo iz tog stava može prestati samo ako je preostala zaloga hartija od vrednosti dovoljna za obezbeđenje namirenja potraživanja Narodne banke Srbije.

Korišćenje i vraćanje kredita za likvidnost

9. Radi korišćenja kredita za likvidnost, banka preko veb-platforme podnosi Narodnoj banci Srbije zahtev za korišćenje kredita za likvidnost (Prilog 4).

Zahtev iz stava 1. ove tačke mogu podneti samo lica u banci koja su ovlašćena da, u ime i za račun banke, podnose taj zahtev i za koja je banka dostavila Narodnoj banci Srbije ovlašćenje na propisanom obrascu (Prilog 1).

Izuzetno od stava 1. ove tačke, ako zbog tehničkih problema u radu veb-platforme ne može podneti zahtev za korišćenje kredita za likvidnost na način iz tog stava - banka ga dostavlja mejlom, na mejl adresu mere.mp@nbs.rs, odnosno telefaksom na broj telefaksa +381113338204 (ako ga iz tehničkih razloga nije moguće dostaviti mejlom). Zahtev iz ovog stava koji se dostavlja telefaksom i mejlom mora potpisati ovlašćeno lice banke.

10. Zahtev za korišćenje kredita za likvidnost (Prilog 4) banka može podneti Narodnoj banci Srbije najkasnije deset minuta pre isteka vremena utvrđenog za izvršavanje naloga za prenos u skladu s pravilima kojima se uređuje rad RTGS platnog sistema Narodne banke Srbije (u daljem tekstu: pravila rada).

Banka može u toku jednog radnog dana, a u okviru raspoloživog iznosa za korišćenje kredita za likvidnost i propisanog roka, podneti Narodnoj banci Srbije više zahteva iz stava 1. ove tačke.

11. Ako banka ispunjava uslove propisane Odlukom, Narodna banka Srbije, na osnovu podnetog zahteva iz tačke 9. ovog uputstva, pušta u tečaj kredit za likvidnost, i to kao:

1) dnevni kredit za održavanje likvidnosti - eng. intraday credit (u daljem tekstu: dnevni kredit), ili

2) prekonoćni kredit za održavanje likvidnosti - eng. overnight credit (u daljem tekstu: prekonoćni kredit).

12. Banka dnevni kredit vraća Narodnoj banci Srbije istog radnog dana, najkasnije do isteka vremena utvrđenog za izvršavanje naloga za prenos, u skladu s pravilima rada.

Ako banka dnevni kredit ne vrati u skladu sa stavom 1. ove tačke, Narodna banka Srbije će joj automatski odobriti prekonoćni kredit, i to u iznosu nevraćenog dnevnog kredita.

Banka je dužna da, u skladu s tačkom 9. Odluke, prekonoćni kredit, uključujući pripadajuću kamatu, vrati Narodnoj banci Srbije narednog radnog dana od dana korišćenja kredita, najkasnije do 11.00 časova.

13. Banka vraća kredit za likvidnost (dnevni/prekonoćni) u korist računa Narodne banke Srbije - Račun kredita za likvidnost br. 908-88106-82, s pozivom na broj odobrenja 6-157000-xxxxxxxxx (oznaka xxxxxxxxx odnosi se na šifru banke iz Pregleda šifara koji banke koriste pri popunjavanju platnog naloga i koji je objavljen na internet prezentaciji Narodne banke Srbije - u daljem tekstu: Pregled šifara).

Ako banka uplati iznos sredstava veći od iznosa kredita za likvidnost koji koristi u trenutku uplate, Narodna banka Srbije vratiće razliku između tih iznosa na tekući račun banke.

14. Narodna banka Srbije na iznos korišćenog prekonoćnog kredita obračunava i naplaćuje redovnu kamatu svakog radnog dana, za svaki radni i neradni dan, u skladu s tačkom 8. Odluke, a kamatu za docnju obračunava u skladu s tačkom 11. Odluke.

Banka je dužna da iznos redovne kamate iz stava 1. ove tačke, po obračunu koji joj dostavi Narodna banka Srbije, uplati u korist računa Narodne banke Srbije - Prihodi/Rashodi Narodne banke Srbije br. 980-16-85, s pozivom na broj odobrenja 6-020000-xxxxxxxxx (oznaka xxxxxxxxx odnosi se na šifru banke iz Pregleda šifara).

Namirenje potraživanja po osnovu kredita za likvidnost

15. Ako banka obaveze po osnovu prekonoćnog kredita ne izmiri u propisanom roku, Narodna banka Srbije neće joj dalje odobravati prekonoćni kredit, kao ni dnevni kredit - do konačnog izmirenja svih obaveza te banke po osnovu prekonoćnog kredita.

Ako banka iznos korišćenog prekonoćnog kredita ne vrati u roku iz tačke 12. stav 3. ovog uputstva, Narodna banka Srbije joj istog radnog dana šalje pismeno upozorenje da su njene obaveze po osnovu prekonoćnog kredita dospele i da banka, najkasnije do isteka vremena koje je pravilima rada utvrđeno za izvršavanje naloga za prenos, mora izmiriti dospele obaveze po osnovu tog kredita (glavnica i kamata).

Ako banka ne izmiri obaveze iz stava 2. ove tačke u roku iz tog stava, Narodna banka Srbije će narednog radnog dana pristupiti namirenju svog potraživanja (glavnice i kamate za docnju), i to prodajom ili prisvajanjem založenih hartija od vrednosti, a za namirenje potraživanja po osnovu redovne kamate upotrebiće menice iz tačke 18. ovog uputstva.

O tome da li će se potraživanja Narodne banke Srbije namiriti prodajom ili prisvajanjem založenih hartija od vrednosti odlučuje Narodna banka Srbije.

16. Narodna banka Srbije može, u skladu s tačkom 10. Odluke, iznos potraživanja po osnovu dospele a neplaćene redovne kamate namiriti iz iznosa prodatih, odnosno prisvojenih založenih hartija od vrednosti - ako tu kamatu nije mogla namiriti menicama iz tačke 18. ovog uputstva.

17. Novčana sredstva od prodaje založenih hartija od vrednosti, Centralni registar usmerava na novčani račun Narodne banke Srbije - primaoca obezbeđenja, uz istovremeni prenos založenih hartija od vrednosti sa založnog računa finansijskog obezbeđenja banke - davaoca obezbeđenja na vlasnički račun kupca tih hartija.

Ako banka prekonoćni kredit ne vrati u roku iz tačke 9. Odluke - iznosi koje izdavalac založenih hartija od vrednosti isplaćuje po osnovu tih hartija posle isteka tog roka (isplata u roku dospeća, isplata dela nominalne vrednosti, prevremeni otkup, isplata prihoda i sl.) pripadaju Narodnoj banci Srbije, radi namirenja njenih dospelih potraživanja, i prenose se na njen novčani račun u skladu sa ugovorom iz tačke 4. Odluke.

Ako je iznos dobijen prodajom založenih hartija od vrednosti, odnosno iznos iz stava 2. ove tačke veći od iznosa potraživanja Narodne banke Srbije - razliku između tih iznosa Narodna banka Srbije odmah prenosi na tekući račun banke.

18. Potraživanje po osnovu dospele a neplaćene redovne kamate Narodna banka Srbije namiruje menicama koje joj je banka predala pri zaključenju ugovora o kreditu za likvidnost.

Izuzetno, Narodna banka Srbije može upotrebiti menice iz ove tačke radi namirenja dospelih potraživanja (glavnica i kamata za docnju) kada utvrdi da se ta potraživanja ne mogu namiriti prodajom, odnosno prisvajanjem založenih hartija od vrednosti.

19. U slučaju da izvršavanje obaveza u smislu ovog uputstva dospeva na dan koji je neradan, te obaveze izvršavaju se prvog narednog radnog dana.

20. Upis i prestanak založnog prava Narodne banke Srbije, aktiviranje tog prava, prenos hartija od vrednosti s jednog na drugi račun imaoca hartija od vrednosti, kao i kliring i saldiranje obaveza i potraživanja u hartijama od vrednosti i u novcu, a po osnovu poslova s hartijama od vrednosti iz ovog uputstva - vrše se u skladu sa zakonom kojim se uređuje finansijsko obezbeđenje i propisima Centralnog registra.

21. Prilozi iz ovog uputstva odštampani su uz to uputstvo i njegov su sastavni deo.

Završne odredbe

22. Danom stupanja na snagu ovog uputstva prestaje da važi Uputstvo za sprovođenje Odluke o uslovima i načinu odobravanja kredita za održavanje dnevne likvidnosti banaka na osnovu zaloge hartija od vrednosti ("Službeni glasnik RS", br. 52/08 i 41/13).

23. Ovo uputstvo objavljuje se u "Službenom glasniku Republike Srbije" i stupa na snagu 31. marta 2019. godine.

 

Prilog 1

 

___________________		___________________
__________________		(mesto i datum)
(poslovno ime)

 

1.	Za obavljanje poslova s Narodnom bankom Srbije preko veb-platforme "Monetarne operacije Narodne banke Srbije - aplikacija za kreditne olakšice" u vezi sa odobravanjem kredita za održavanje dnevne likvidnosti na osnovu zaloge hartija od vrednosti (u daljem tekstu: kredit za likvidnost) - unapred rezervisana IP adresa banke (eng. Network address translation - NAT) je sledeća:
	_________________________________________________________
	Napomena za IT banke: Ova adresa treba da bude među prvih 30 adresa iz vama dodeljene C klase. Isključivo s te adrese i po portu 443 (HTTP) biće vidljiv server na strani Narodne banke Srbije, koji se nalazi na adresi 10.16.10.71, a na kojoj će raditi predmetna aplikacija.
2.	Razmena svih obaveštenja i informacija s Narodnom bankom Srbije u vezi sa odobravanjem kredita za likvidnost, uključujući i podnošenje zahteva za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije i zahteva za korišćenje kredita za likvidnost (kada se oni mogu dostaviti mejlom ili telefaksom) - obavljaće se preko sledeće mejl adrese, odnosno telefaksa:
	Mejl adresa:		Broj telefaksa:
	________________		__________________
	Preporuka: Dostaviti adresu koja ne glasi na ime i prezime, već je opšteg tipa.
3.	Lica koja su ovlašćena da u ime i za račun banke pristupaju veb-platformi iz tačke 1. ovog priloga, podnose zahtev za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije i zahtev Narodnoj banci Srbije za korišćenje kredita za likvidnost, a obavljaju i druge poslove u vezi sa odobravanjem kredita za likvidnost:

 

Ime i prezime	Potpis	Mejl adresa	Broj telefona
1.
2.
3.

 

		Predsednik Izvršnog odbora (ime i prezime)
		____________________
		(potpis)
		Član Izvršnog odbora (ime i prezime)
		____________________
		(potpis)

 

Prilog 2

 

______________________		________________________
(poslovno ime)		(mesto i datum)

NARODNA BANKA SRBIJE
Sektor za monetarne i devizne operacije

ZAHTEV

br. _________________

ZA PRESTANAK ZALOŽNOG PRAVA NARODNE BANKE SRBIJE

 

I.	Broj i datum ugovora o kreditu za likvidnost: _________________________
II.	Podaci o hartijama od vrednosti za koje se traži prestanak založnog prava Narodne banke Srbije

 

Redni broj	ISIN broj	Broj komada HoV (količina)	Broj i datum potvrde o založenim HoV1
1.
2.
3.

 

	_________________________
	(potpis ovlašćenog lica)

_______________
1 Unose se broj i datum pojedinačne potvrde o založenim hartijama od vrednosti.

 

Prilog 3

NARODNA BANKA SRBIJE
Sektor za monetarne i devizne operacije

	___________________
	(mesto i datum)

 

SAGLASNOST

br. ________________

ZA PRESTANAK ZALOŽNOG PRAVA NARODNE BANKE SRBIJE

 

I.	Poslovno ime: _________________________________
II.	Broj i datum ugovora o kreditu za likvidnost: ______________________
III.	Broj i datum zahteva banke za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije: _______________________________
IV.	Podaci o hartijama od vrednosti za koje se daje saglasnost za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije

 

Redni broj	ISIN broj	Broj komada HoV (količina)	Broj i datum potvrde o založenim HoV1
1.
2.
3.

 

	_________________________
	(potpis ovlašćenog lica)

____________
1 Unose se broj i datum pojedinačne potvrde o založenim hartijama od vrednosti.

 

Prilog 4

 

_____________________		______________________
(poslovno ime)		(mesto i datum)

 

NARODNA BANKA SRBIJE
Sektor za monetarne i devizne operacije

ZAHTEV

br. _______________

ZA KORIŠĆENJE KREDITA ZA LIKVIDNOST

 

1.	Broj i datum ugovora o kreditu za likvidnost: ___________________
2.	Ukupan raspoloživi iznos kredita za likvidnost koji se može koristiti na osnovu založenih hartija od vrednosti: _________________ dinara
3.	Iskorišćeno pravo na kredit za likvidnost do podnošenja zahteva: __________________ dinara
4.	Iznos kredita za likvidnost koji se može koristiti: _________________ dinara
5.	Traženi iznos kredita za likvidnost: ___________________ dinara

 

	__________________________
	(potpis ovlašćenog lica)