UPUTSTVOO SPROVOĐENJU ODLUKE O USLOVIMA I NAČINU ODOBRAVANJA BANKAMA KRATKOROČNIH KREDITA ZA LIKVIDNOST NA OSNOVU ZALOGE HARTIJA OD VREDNOSTI("Sl. glasnik RS", br. 21/2019) |
1. Ovim uputstvom utvrđuju se bliži uslovi i način obavljanja poslova u vezi sa odobravanjem bankama kredita u dinarima s rokom dospeća do godinu dana na osnovu zaloge hartija od vrednosti, radi održavanja likvidnosti banaka (u daljem tekstu: kratkoročni kredit).
2. Poslovi iz tačke 1. ovog uputstva odnose se na:
1) zalaganje hartija od vrednosti koje čini osnov za odobravanje kratkoročnog kredita, odnosno upis i prestanak založnog prava Narodne banke Srbije;
2) odobravanje, korišćenje i vraćanje kratkoročnog kredita;
3) namirenje dospelih potraživanja (glavnice i kamate) po osnovu kratkoročnog kredita.
Poslovni procesi između Narodne banke Srbije i banaka u vezi sa sprovođenjem ovog uputstva obavljaju se elektronskom poštom (mejlom) ili telefaksom, uz korišćenje mejl adresa i brojeva telefaksa koje su banke navele na obrascu ovlašćenja iz tačke 11. ovog uputstva (Prilog 1).
3. Narodna banka Srbije može banci odobriti kratkoročni kredit na osnovu zaloge hartija od vrednosti utvrđenih tačkom 2. Odluke o uslovima i načinu odobravanja bankama kratkoročnih kredita za likvidnost na osnovu zaloge hartija od vrednosti (u daljem tekstu: Odluka).
Kratkoročni kredit Narodna banka Srbije može odobriti banci ako je rok na koji su založene hartije od vrednosti utvrđene tačkom 2. Odluke (u daljem tekstu: hartije od vrednosti) najmanje za jedan radni dan duži od roka dospeća kratkoročnog kredita.
Izuzetno, ako je rok dospeća kratkoročnog kredita duži od tri meseca - banka samo inicijalno može založiti hartije od vrednosti koje dospevaju pre roka dospeća kratkoročnog kredita - pod uslovom da je do roka dospeća tih hartija preostalo najmanje tri meseca od dana odobravanja kratkoročnog kredita i da su ove hartije od vrednosti založene do dana njihovog dospeća.
4. Radi korišćenja kratkoročnog kredita, banka s Narodnom bankom Srbije zaključuje okvirni ugovor o kratkoročnom kreditu (u daljem tekstu: okvirni ugovor), u skladu s tačkom 7. Odluke, i Narodnoj banci Srbije dostavlja odgovarajući broj blanko sopstvenih, potpisanih i overenih menica, kao i ovlašćenje za njihovu popunu.
Zalaganje hartija od vrednosti (upis založnog prava Narodne banke Srbije)
5. Banka vrši zalaganje hartija od vrednosti koje čini osnov za odobravanje kratkoročnog kredita upisom založnog prava Narodne banke Srbije na tim hartijama. Upis založnog prava Narodne banke Srbije na hartijama od vrednosti vrši se prenosom tih hartija na založni račun finansijskog obezbeđenja banke kao davaoca obezbeđenja, koji se vodi u Centralnom registru, depou i kliringu hartija od vrednosti, a.d., Beograd (u daljem tekstu: Centralni registar) - u korist Narodne banke Srbije kao primaoca obezbeđenja po osnovu kratkoročnog kredita.
Dokaz o izvršenoj zalozi hartija od vrednosti predstavlja potvrda Centralnog registra o založenim hartijama od vrednosti na kojima je upisano založno pravo Narodne banke Srbije.
6. Banka je dužna da hartije od vrednosti založi pre održavanja aukcije - najkasnije do vremena utvrđenog odlukom o organizovanju aukcije.
7. Banka za vreme korišćenja kratkoročnog kredita ne može da vrši zamenu založenih hartija od vrednosti, osim u slučajevima iz tačke 4. stav 1. Odluke.
U slučaju zamene založenih hartija od vrednosti u skladu s tačkom 4. stav 1. Odluke, rok dospeća hartija od vrednosti koje banka zalaže u momentu upisa založnog prava Narodne banke Srbije mora biti duži od roka dospeća kratkoročnog kredita, a rok na koji su te hartije od vrednosti založene mora biti najmanje za jedan radni dan duži od roka dospeća kratkoročnog kredita.
Kod zamene založenih hartija od vrednosti u skladu s tačkom 4. stav 1. Odluke primenjuje se procenat umanjenja nominalne vrednosti založenih hartija od vrednosti utvrđen u skladu sa odlukom iz tačke 5. stav 5. Odluke (u daljem tekstu: procenat umanjenja).
Ako banka založene hartije od vrednosti ne zameni u roku iz tačke 4. stav 2. Odluke - dužna je da u tom roku Narodnoj banci Srbije vrati iznos kratkoročnog kredita koji je obezbeđen založenim hartijama od vrednosti koje su predmet zamene.
8. Ako proceni da vrednost zaloge nije dovoljna za obezbeđenje potraživanja Narodne banke Srbije po osnovu odobrenog kratkoročnog kredita - Narodna banka Srbije može, u skladu s tačkom 4. stav 3. Odluke, od banke zahtevati da založi dodatne hartije od vrednosti.
Zahtev iz stava 1. ove tačke Narodna banka Srbije upućuje banci u pismenoj formi i u njemu navodi iznos za koji je banka dužna da založi dodatne hartije od vrednosti.
Pri utvrđivanju iznosa iz stava 2. ove tačke primenjuje se procenat umanjenja nominalne vrednosti založenih hartija od vrednosti utvrđen u skladu sa odlukom iz tačke 5. stav 5. Odluke.
Ako banka u roku iz tačke 4. stav 4. Odluke ne založi dodatne hartije od vrednosti u svemu prema zahtevu Narodne banke Srbije iz ove tačke - dužna je da u tom roku Narodnoj banci Srbije vrati utvrđeni iznos kratkoročnog kredita za koji je traženo dodatno obezbeđenje.
Odredbe ove tačke primenjuju se i u slučaju da u toku korišćenja kratkoročnog kredita izdavalac prevremeno isplati založene hartije od vrednosti.
9. Procenat umanjenja Narodna banka Srbije utvrđuje u skladu s tačkom 5. Odluke.
Odobravanje kredita na aukcijama
Saopštenje o aukciji
10. Na osnovu odluke o organizovanju aukcije, Narodna banka Srbije elektronski dostavlja bankama saopštenje o održavanju aukcije, koje sadrži sve relevantne podatke iz te odluke.
Dostavljanje zahteva za kredit
11. Banka koja namerava da učestvuje na aukciji, u roku utvrđenom odlukom o organizovanju aukcije, elektronskom poštom ili telefaksom šalje Narodnoj banci Srbije zahtev za korišćenje kratkoročnog kredita na osnovu zaloge hartija od vrednosti (u daljem tekstu: zahtev), čiji su osnovni elementi utvrđeni u Prilogu 2. Zahtev mogu poslati samo lica u banci koja su ovlašćena da, u ime i za račun banke, podnose zahtev i za koje je banka dužna da Narodnoj banci Srbije dostavi ovlašćenje na propisanom obrascu (Prilog 1).
12. Ako u roku koji je odlukom o organizovanju aukcije utvrđen za dostavljanje zahteva banka hoće da izmeni poslati zahtev - dostaviće u tom roku novi zahtev. Prijemom novog zahteva prethodni zahtev se poništava, tj. važećim se smatra novi zahtev.
Ako u roku iz stava 1. ove tačke banka hoće da otkaže poslati zahtev - dostaviće u tom roku obrazac zahteva (Prilog 2) u kome je naznačen broj zahteva koji se otkazuje, ali u kome se ne navode iznos kredita i kamatna stopa.
Ako, u skladu sa odlukom o organizovanju aukcije, može dostaviti više pojedinačnih zahteva - banka sve pojedinačne zahteve unosi na jedan obrazac zahteva (Prilog 2).
Banka je odgovorna za ispravnost i tačnost zahteva.
Obaveštavanje banke o prijemu zahteva u obradu
13. Posle prijema zahteva banke, Narodna banka Srbije elektronski ili telefaksom obaveštava banku o prijemu u obradu njenog zahteva ili o njegovom neprihvatanju. U obaveštenju o neprihvatanju zahteva Narodna banka Srbije navodi razlog tog neprihvatanja.
Sprovođenje aukcije i obaveštavanje banke o prihvatanju zahteva
14. Narodna banka Srbije sprovodi aukciju u skladu s tač. 16. do 18. Odluke.
Ako je Narodna banka Srbije zahtev banke delimično prihvatila ili je banka založila hartije od vrednosti u iznosu većem od iznosa koji je dužna da založi - založene hartije od vrednosti prihvataju se prema kriterijumu roka preostalog do njihovog dospeća, i to počev od onih koje najranije dospevaju.
15. Nakon sprovedenog postupka obrade zahteva u skladu s tačkom 14. ovog uputstva, Narodna banka Srbije elektronski ili telefaksom obaveštava banku o prihvatanju/neprihvatanju njenog zahteva.
Ako je Narodna banka Srbije zahtev banke prihvatila u potpunosti ili delimično, dostavlja joj potvrdu o prihvatanju zahteva, koja predstavlja pojedinačni ugovor o kreditu zaključen u smislu Odluke. Osnovni elementi te potvrde (pojedinačnog ugovora) utvrđeni su u Prilogu 3.
16. Ako je banka založila hartije od vrednosti u iznosu većem od iznosa koji je dužna da založi u skladu s potvrdom iz tačke 15. stav 2. ovog uputstva ili Narodna banka Srbije na aukciji ne prihvati zahtev banke - Narodna banka Srbije šalje Centralnom registru obaveštenje o tome da su se stekli uslovi za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije na tom delu založenih hartija od vrednosti ili na svim založenim hartijama od vrednosti, i to najkasnije narednog radnog dana od dana održavanja aukcije.
Korišćenje i vraćanje kratkoročnog kredita
17. Narodna banka Srbije pušta u tečaj kratkoročni kredit pod uslovom da je banka hartije od vrednosti založila u svemu u skladu s potvrdom iz tačke 15. stav 2. ovog uputstva, što se utvrđuje na osnovu potvrde Centralnog registra iz tačke 5. stav 2. tog uputstva.
18. Banka je dužna da kratkoročni kredit vrati Narodnoj banci Srbije najkasnije na dan dospeća, najkasnije do isteka vremena utvrđenog za izvršavanje naloga za prenos u skladu s pravilima kojima se uređuje rad RTGS platnog sistema Narodne banke Srbije (u daljem tekstu: pravila rada).
19. Banka vraća kratkoročni kredit u korist računa Narodne banke Srbije - Primarna emisija po osnovu operacija na otvorenom tržištu br. 908-88107-79, s pozivom na broj odobrenja 6-157023-xxxxxxxxx, pri čemu se oznaka xxxxxxxxx odnosi na šifru banke iz pregleda šifara koji banke koriste pri popunjavanju platnog naloga i koji je objavljen na internet prezentaciji Narodne banke Srbije (u daljem tekstu: Pregled šifara).
20. Ako je banka na dan isteka roka zaloge hartija od vrednosti izmirila sve obaveze po osnovu korišćenog kratkoročnog kredita - Narodna banka Srbije će na taj dan Centralnom registru poslati obaveštenje o tome da su se stekli uslovi za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije, koje sadrži sve elemente naloga za prenos hartija od vrednosti, a ako banka nije izmirila sve obaveze - ovo založno pravo može delimično prestati samo ako je preostala zaloga hartija od vrednosti dovoljna za obezbeđenje namirenja potraživanja Narodne banke Srbije.
21. Banka može, u skladu s tačkom 9. Odluke, pre roka dospeća u celosti ili delimično vratiti jedan ili više kratkoročnih kredita koje koristi, u kom slučaju će Narodna banka Srbije Centralnom registru poslati obaveštenje o tome da su se stekli uslovi za prestanak založnog prava Narodne banke Srbije na svim založenim hartijama od vrednosti ili na delu tih hartija a koje sadrži elemente naloga za prenos hartija od vrednosti.
U slučaju vraćanja kratkoročnog kredita pre roka dospeća, banka je dužna da Narodnoj banci Srbije plati kamatu utvrđenu u skladu s tačkom 6. Odluke, koja se obračunava za dane korišćenja tog kratkoročnog kredita.
Namirenje potraživanja Narodne banke Srbije
22. Narodna banka Srbije će svoje potraživanje po osnovu nevraćenog kredita, s pripadajućom kamatom, namiriti prodajom ili prisvajanjem založenih hartija od vrednosti, u skladu sa zakonom kojim se uređuje finansijsko obezbeđenje, propisima Centralnog registra, ovim uputstvom i okvirnim ugovorom.
O tome da li će se potraživanja Narodne banke Srbije namiriti prodajom ili prisvajanjem založenih hartija od vrednosti odlučuje Narodna banka Srbije.
23. Novčana sredstva od prodaje založenih hartija od vrednosti Centralni registar usmerava na novčani račun Narodne banke Srbije - primaoca obezbeđenja, uz istovremeni prenos ovih hartija sa založnog računa finansijskog obezbeđenja banke - davaoca obezbeđenja na vlasnički račun kupca tih hartija.
Ako banka iznos korišćenog kratkoročnog kredita ne vrati u roku iz tačke 18. ovog uputstva, odnosno ako ga ne vrati u skladu s tačkom 4. st. 2. i 4. Odluke - iznosi koje izdavalac založenih hartija od vrednosti isplaćuje po osnovu tih hartija od vrednosti posle isteka rokova iz tih tačaka (isplata u roku dospeća, isplata dela nominalne vrednosti, prevremeni otkup, isplata prihoda i sl.) pripadaju Narodnoj banci Srbije radi namirenja njenih dospelih potraživanja i prenose se na novčani račun Narodne banke Srbije u skladu sa okvirnim ugovorom.
Ako je iznos dobijen prodajom založenih hartija od vrednosti, odnosno iznos iz stava 2. ove tačke veći od iznosa potraživanja Narodne banke Srbije - razliku u tim iznosima Narodna banka Srbije odmah prenosi na tekući račun banke.
24. Banka je dužna da iznos kamate koju Narodna banka Srbije obračunava i naplaćuje u skladu s tač. 6. i 24. Odluke, po obračunu koji joj dostavi Narodna banka Srbije, uplati u korist računa Narodne banke Srbije - Prihodi/Rashodi Narodne banke Srbije br. 980-1-33, s pozivom na broj odobrenja 6-020006-xxxxxxxxx, pri čemu se oznaka xxxxxxxxx odnosi na šifru banke iz Pregleda šifara - do 8. u mesecu za prethodni mesec.
Ako se za vreme korišćenja kratkoročnog kredita zbog promene referentne kamatne stope Narodne banke Srbije promeni kamatna stopa iz tačke 6. Odluke - Narodna banka Srbije obračunaće kamatu primenom te kamatne stope za period korišćenja kredita, a od dana početka primene promenjene referentne kamatne stope.
25. Narodna banka Srbije će potraživanja po osnovu neplaćene kamate koju je banka dužna da plaća u skladu sa odredbama Odluke i ovog uputstva namiriti iz menica koje joj je banka predala. Narodna banka Srbije, u skladu s tačkom 25. Odluke, može te menice upotrebiti i za namirenje potraživanja po osnovu nevraćenog iznosa kratkoročnog kredita s pripadajućom kamatom - kad utvrdi da se ova potraživanja ne mogu namiriti prodajom, odnosno prisvajanjem založenih hartija od vrednosti.
26. Odredbe tač. 22. do 25. ovog uputstva koje se odnose na namirenje potraživanja Narodne banke Srbije shodno se primenjuju i na namirenje njenih potraživanja u slučaju otkaza ugovora o kreditu u skladu s tačkom 22. Odluke.
27. U slučaju da izvršavanje obaveza u smislu ovog uputstva dospeva na dan koji je neradan, te obaveze izvršavaju se prvog narednog radnog dana.
28. Upis i prestanak založnog prava Narodne banke Srbije, aktiviranje tog prava, prenos hartija od vrednosti s jednog na drugi račun imaoca hartija od vrednosti, kao i kliring i saldiranje obaveza i potraživanja u hartijama od vrednosti i u novcu, a po osnovu poslova s hartijama od vrednosti iz ovog uputstva - vršiće se u skladu sa zakonom kojim se uređuje finansijsko obezbeđenje i propisima Centralnog registra.
29. Prilozi iz ovog uputstva odštampani su uz to uputstvo i njegov su sastavni deo.
30. Danom stupanja na snagu ovog uputstva prestaje da važi Uputstvo za sprovođenje Odluke o uslovima i načinu odobravanja bankama kratkoročnih kredita za likvidnost na osnovu zaloge hartija od vrednosti ("Službeni glasnik RS", br. 100/10, 3/11, 18/11 i 41/13).
31. Ovo uputstvo objavljuje se u "Službenom glasniku Republike Srbije" i stupa na snagu 31. marta 2019. godine.
Poslovno ime banke
(mesto i datum)
Za podnošenje zahteva za korišćenje kratkoročnih kredita koje Narodna banka Srbije odobrava u skladu sa Odlukom o uslovima i načinu odobravanja bankama kratkoročnih kredita za likvidnost na osnovu zaloge hartija od vrednosti i uputstvom za sprovođenje te odluke, u ime i za račun
|
, |
(Poslovno ime banke) |
|
ovlašćen je/ovlašćeni su:
Ime i prezime |
Potpis |
Mejl adresa |
Broj telefona |
Broj telefaksa |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Predsednik Izvršnog odbora |
|
(ime i prezime) |
|
_________________________ |
|
(potpis) |
|
|
|
Član Izvršnog odbora |
|
(ime i prezime) |
|
___________________________ |
|
(potpis) |
POSLOVNO IME BANKE
Datum:
ZA KORIŠĆENJE KRATKOROČNOG KREDITA NA OSNOVU ZALOGE HARTIJA OD VREDNOSTI
br. ____
Broj aukcije: __________________________________________________
Datum održavanja aukcije: _______________________________________
Redni broj |
Iznos kredita u dinarima |
Uvećanje na referentnu kamatnu stopu Narodne banke Srbije u p. p. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ZBIR: |
|
* |
|
___________________________________________ |
|
(potpis ovlašćenog lica) |
* Ne popunjava se.
Datum:
BR. ________
O PRIHVATANJU ZAHTEVA BANKE ZA KORIŠĆENJE KRATKOROČNOG KREDITA NA OSNOVU ZALOGE HARTIJA OD VREDNOSTI
Poslovno ime banke: ___________________________________
Broj zahteva banke: __________________________________________________
Broj aukcije: ___________________________________________________
Datum održavanja aukcije: _______________________________________
Ročnost kredita u danima: _______________________________________
Datum dospeća kredita: __________________________________________
|
|
Redni broj |
ISIN HoV |
Nominalna vrednost založenih HoV |
Procenat umanjenja |
Vrednost zaloge koja se priznaje za kredit |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ZBIR: |
* |
* |
* |
|
|
___________________________________________ |
|
(potpis ovlašćenog lica) |
* Ne popunjava se.
Potvrda predstavlja pojedinačni ugovor o kratkoročnom kreditu zaključen u smislu Odluke o uslovima i načinu odobravanja bankama kratkoročnih kredita za likvidnost na osnovu zaloge hartija od vrednosti.