ODLUKAO PRIMENI FAKTORA POLA U DELATNOSTI OSIGURANJA("Sl. glasnik RS", br. 58/2022) |
1. Ovom odlukom uređuje se način na koji se obezbeđuje jedinstvena primena pravila da društvo za osiguranje ne može da koristi faktor pola pri određivanju premija i naknada iz osiguranja koji dovodi do razlika u pojedinačnim premijama i naknadama, radi unapređenja rodne ravnopravnosti u pristupu uslugama u delatnosti osiguranja, u skladu sa Zakonom o rodnoj ravnopravnosti.
2. Društvo za osiguranje dužno je da pri zaključenju novog ugovora o osiguranju obezbedi jednak tretman žena i muškaraca pri određivanju premija i naknada iz osiguranja.
Jednak tretman žena i muškaraca u smislu ove odluke podrazumeva da faktor pola ne može da dovede do razlika u iznosima pojedinačnih premija i naknada iz osiguranja između žena i muškaraca.
Troškovi u vezi sa trudnoćom i porodiljskim odsustvom
3. Troškovi koji se odnose na rizike u vezi sa trudnoćom, kao i materinstvom za vreme porodiljskog odsustva ne mogu da dovedu do razlika u premijama i naknadama između žena i muškaraca u novim ugovorima o osiguranju.
4. Novim ugovorom o osiguranju u smislu ove odluke smatra se:
1) ugovor o osiguranju zaključen prvi put, počev od 31. decembra 2022. godine;
2) aneks ili druge odgovarajuće izmene/dopune ugovora o osiguranju kojim se, počev od 31. decembra 2022. godine produžava rok važenja ugovora o osiguranju koji je zaključen do 30. decembra 2022. godine, a čiji novi rok važenja ističe nakon tog datuma.
Korišćenje faktora pola kod ranije zaključenih ugovora o osiguranju
5. U ugovorima o osiguranju kod kojih je društvo za osiguranje pri određivanju premija i naknada iz osiguranja koristilo faktor pola, a koji su zaključeni do 30. decembra 2022. godine, dozvoljen je nastavak korišćenja ovog faktora, odnosno razlike u iznosima pojedinačnih premija i naknada između žena i muškaraca.
Ugovori iz stava 1. ove tačke kod kojih je dozvoljen nastavak korišćenja faktora pola pri određivanju premija i naknada iz osiguranja obuhvataju:
1) ugovore o osiguranju koji su u skladu sa odredbama tog ugovora automatski produženi, jer do određenog datuma nakon 30. decembra 2022. godine nije dostavljeno obaveštenje na osnovu kojeg bi ugovor bio raskinut ili prestao na drugi način;
2) ugovore o osiguranju kod kojih društvo za osiguranje može, bez saglasnosti ugovarača osiguranja, odnosno osiguranika, a u skladu sa odredbama ugovorenim do 30. decembra 2022. godine na osnovu kojih društvo može da predloži izmene tog ugovora, izvršiti izmene pojedinih elemenata tog ugovora pod uslovom da se rok važenja ugovora ne produžava i samo ako se elementi ugovora menjaju radi usklađivanja sa propisima koji se odnose na ugovor o osiguranju;
3) ugovore o osiguranju kod kojih ugovarač osiguranja, odnosno osiguranik ima pravo da zahteva jednostrano korišćenje prava utvrđenih odredbama ugovora o osiguranju, a u skladu sa odredbama ugovorenim do 30. decembra 2022. godine na osnovu kojih ugovarač osiguranja, odnosno osiguranik može da ugovori dopunsko osiguranje, promenu važenja ugovora o osiguranju, promenu iznosa premije osiguranja ili osigurane sume, odnosno uplatu dodatne premije osiguranja, kapitalizaciju i sl.;
4) ugovore o osiguranju koji su predmet prenosa portfelja osiguranja s jednog društva za osiguranje na drugo društvo za osiguranje, pod uslovom da se prenosom ovog portfelja elementi tog ugovora ne menjaju;
5) druge ugovore o osiguranju koji se ne smatraju novim ugovorom o osiguranju iz tačke 4. ove odluke.
Upotreba faktora pola u osiguranju koja ostaje dozvoljena
6. Društvo za osiguranje može da uzme u obzir faktor pola, odnosno da koristi podatke u vezi sa polom, i to kod:
1) određivanja premija i naknada iz osiguranja na grupnoj osnovi (npr. grupno osiguranje zaposlenih kod poslodavca), pod uslovom da to ne dovodi do razlika na pojedinačnoj osnovi ovih premija i naknada između žena i muškaraca;
2) obračuna tehničkih rezervi, odnosno obaveza iz ugovora o osiguranju prema regulatornim i računovodstvenim pravilima, kao i prilikom praćenja podataka o kretanju portfelja osiguranja za ocenu adekvatnosti tarifa, internih obračuna u cilju upravljanja solventnošću i likvidnošću i drugih internih ocena rizika, pod uslovom da to ne dovodi do razlika u iznosima premija i naknada iz osiguranja između žena i muškaraca;
3) ugovaranja cene reosiguranja, ukoliko to ne dovodi do razlika u iznosima premija i naknada iz osiguranja između žena i muškaraca;
4) obavljanja marketinških aktivnosti i oglašavanja u cilju uticanja na planiranu strukturu portfelja osiguranja, pri čemu društvo za osiguranje ne može da uskrati pristup usluzi osiguranja zbog pola;
5) ponude osiguranja koja je namenjena samo jednom polu, ukoliko se osiguranjem pokriva rizik koji je isključivo ili primarno prisutan samo kod jednog pola (npr. pokriće rizika karcinoma prostate, grlića materice, dojke i sl.), osim kada je reč o troškovima koji se odnose na rizike u vezi sa trudnoćom, kao i materinstvom za vreme porodiljskog odsustva.
Uzimanje u obzir pola pri preuzimanju rizika
7. Društvo za osiguranje može da uzme u obzir karakteristična svojstva određenog pola, odnosno da koristi podatke o polu prilikom preuzimanja rizika životnih osiguranja i dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja u skladu sa propisima i, u tom slučaju, ti podaci, zasnovani na fizičkim i fiziološkim razlikama između žena i muškaraca, mogu da se uzmu u obzir prilikom razmatranja pripadajućih faktora rizika (npr. zdravstveno stanje, istorija bolesti u porodici, telesna konstitucija i sl.), a koji mogu dovesti do razlika u premijama i naknadama iz osiguranja na pojedinačnoj osnovi, u skladu sa ovom odlukom.
Društvo za osiguranje može, u skladu sa stavom 1. ove tačke, da:
1) uzima u obzir informacije o polu i porodičnoj istoriji bolesti, uključujući i bolesti koje su specifične za određeni pol (npr. karcinom dojke i sl.), pri čemu pitanja o zdravlju mogu da uključuju različite podatke koji su vezani za svaki pol, osim pitanja o trudnoći;
2) zahteva različite lekarske preglede i testove za žene i muškarce, kada je to potrebno (npr. mamografija, pregledi prostate i sl.);
3) uzima u obzir razlike u fiziološkim karakteristikama između muškarca i žene koje se izražavaju u rezultatima zdravstvenih pregleda, odnosno referentnim vrednostima medicinskih analiza koje mogu da budu različite za muškarce i žene (npr. biohemijske analize krvi i urina i sl.), na osnovu kojih društvo može da donese različite odluke prilikom preuzimanja rizika u skladu sa medicinski utvrđenim referentnim vrednostima za oba pola, pri čemu stanja ili faktori rizika koji imaju uticaj na oba pola, ali sa različitim stepenom ozbiljnosti ili ishodom, mogu da budu osnov razlikovanja u postupku preuzimanja rizika;
4) uzima u obzir razlike u telesnoj građi između muškarca i žene, koje se izražavaju u različitim referentnim vrednostima u skladu sa kojima društvo može da utvrdi različita merila za uvećani rizik ili isključenje iz osiguravajućeg pokrića (npr. prilikom procene rizika koji proizlazi iz prekomerne telesne težine može se uzeti u obzir pol osiguranika, s obzirom na to da je prosečna prekomerna telesna težina kod žene i muškarca različita);
5) ugovori različita prava iz osiguranja za muškarca, odnosno ženu, kada medicinski tretman određene bolesti ili stanja zavisi od pola u konkretnom slučaju (npr. tretmani lečenja određenih karcinoma zavise od referentne vrednosti hormona, pri čemu je ta referentna vrednost različita za žene i muškarce).
U postupku preuzimanja rizika za životna osiguranja i dobrovoljno zdravstveno osiguranje, a u slučajevima iz stava 2. ove tačke, društvo za osiguranje može da donese različite odluke za muški i ženski pol kako u vezi sa prijemom u osiguranje (pristupanje zaključenju ugovora o osiguranju), tako i u pogledu visine premije i naknade iz osiguranja (na primer ako se utvrdi da osiguranik predstavlja viši rizik od standardnog rizika korišćenog pri određivanju premije, društvo može da ugovori uvećanu premiju ili da smanji naknadu iz osiguranja).
U slučaju iz stava 3. ove tačke društvo je dužno da na zahtev ugovarača osiguranja, odnosno osiguranika, pismeno obrazloži postupanje u skladu sa ovom tačkom.
Faktori koji nisu povezani s polom
8. Pri preuzimanju rizika, određivanju premije i naknada iz osiguranja društvo za osiguranje može da koristi objektivne faktore rizika u vezi sa osiguranim slučajem koji nisu neposredno povezani sa faktorom pola, kao što su: godine starosti, zdravstveno stanje, invaliditet, zanimanje i druge lične karakteristike potencijalnog osiguranika.
Izveštavanje društava za osiguranje
9. Narodna banka Srbije može bliže urediti način izveštavanja društva za osiguranje u vezi sa primenom ove odluke.
10. Društvo za osiguranje je dužno da uskladi svoje akte sa odredbama ove odluke i da o tome obavesti Narodnu banku Srbije do 30. novembra 2022. godine.
11. Ova odluka stupa na snagu osmog dana od dana objavljivanja u "Službenom glasniku Republike Srbije", a primenjuje se od 31. decembra 2022. godine.